Узнать подробнее
Подробнее
Закрыть
logo
КонтактыХоум-чат

Хоум Кредит энд Финанс Банк, Россия: результаты деятельности за 9 месяцев 2018 года по МСФО. Устойчивая прибыльность бизнеса

Москва, 27 ноября 2018 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за январь-сентябрь 2018 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинг ХКФ Банка - Fitch BB- и Эксперт РА – ruA-; дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФБ,  - Fitch B+.

«За девять месяцев 2018 года ХКФ Банк получил чистую прибыль в размере 10,2 млрд рублей. Мы лидер в сегментах POS-кредитов, онлайн POS-кредитов и рассрочек. На фоне продолжающегося роста портфеля нашим фокусом по-прежнему остается его качество. Ключевые показатели риска стабильно находятся на низком уровне.

Я очень доволен тем, как развиваются наши карточные продукты в России. Недавно были запущены две новые карты – обновленная карта рассрочки под брендом «Свобода» и «Зеленая Польза» для приверженцев здорового образа жизни. Портфель дебетовых карт на 1 октября 2018 года составил 47,7 млрд рублей, увечившись за год почти в 2 раза. Среднемесячный оборот по карте рассрочки всего за год с момента запуска превысил 2 млрд рублей и продолжает активно расти.

Рейтинговые агентства продолжают позитивно оценивать нашу работу. В октябре международное агентство Fitch приняло решение о подтверждении долгосрочного рейтинга дефолта эмитента на уровне «BB-» со стабильным прогнозом, отмечая, в частности, стабильно хорошую капитализацию и существенную прибыльность».

Юрий Андресов,
Председатель Правления ХКФБ 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

  • ХКФ Банк за январь - сентябрь 2018 года зафиксировал чистую прибыль в размере 10,2 млрд рублей, что на 7,4% ниже показателя за соответствующий период годом ранее (11 млрд рублей). Снижение чистой прибыли в основном связно с инвестициями на развитие цифрового бизнеса и увеличением расходов на рекламу.

  • Рост процентного дохода составил 13,6% относительно девяти месяцев прошлого года (39,7 млрд рублей против 35 млрд рублей), что отражает рост кредитного портфеляПроцентные расходы выросли на 7,0% до 13,4 млрд рублей (12,5 млрд рублей в январе-сентябре 2017 года) за счет роста объема привлечения новых вкладов.

  • Чистый процентный доход за отчетный период составил 26,3 млрд рублей, увеличившись на 17,4% относительно 22,4 млрд рублей в соответствующем периоде 2017 года.

  • Чистая процентная маржа банка составила в конце отчетного периода 13,0% (13,7% в сентябре 2017 года).

  • Операционный доход за отчетный период вырос на 5,9% относительно девяти месяцев прошлого года и составил 31,7 млрд рублей (29,9 млрд рублей в январе-сентябре прошлого года).

  • Банк продолжает развивать цифровое направление своего бизнеса. Доля активных клиентов, использующих онлайн сервисы достигла 59,4%. Доля онлайн платежей составила 43,6 %, а доля кредитов наличными, выданных полностью дистанционно, достигла 40,5%.

  • Общие и административные издержки относительно соответствующего периода прошлого года увеличились на 10,9% до 15,6 млрд рублей, прежде всего за счет роста расходов на цифровизацию бизнеса и рекламу. Отношение расходов к доходам составило 49,1% (47,0% в январе-сентябре 2017 года), отношение расходов к среднему портфелю -  9,5% (10,6%).

  • Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL) составила 3,9%. Стоимость риска составила 2,0% (1,6% год назад). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 132,5%.

  • Объем активов в конце отчетного периода составил 303,2 млрд рублей. С начала года он вырос на 2,4%.

  • Чистый кредитный портфель вырос с начала года на 11,6%. По состоянию на 30 сентября 2018 года он составил 232,3 млрд рублей против 208,2 млрд рублей в конце 2017 года. Объем выданных новых кредитов в первом полугодии 2018 года составил 205 млрд рублей, что на 23,9% выше по сравнению с соответствующим периодом 2017 года (165,5 млрд рублей).

  • На балансе банка в конце отчетного периода находилось 31,3 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (по итогам 2017 года их величина составляла 26,5 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 27,2 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом (48,8 млрд рублей в конце 2017 года). Данные активы в совокупности составили 19,3% от всех активов банка. Банк продолжает следовать консервативной модели  при управлении своей ликвидностью.

  • Объем текущих счетов и депозитов клиентов к 30 сентября 2018 года вырос до 207,8 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечен рост на 7,7%. Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 85,2% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 111,8%. В России банк достиг устойчивого роста в сегменте дебетовых карт, их портфель в конце отчетного периода составил 47,7 млрд рублей.

  • ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 сентября составил 24,0% (23,8% в конце 2017 года). В соответствии с правилами расчета Банком России составлял показатель достаточности капитала (Н1.0) составил  13,9% на конец отчетного периода.

  • ХКФ Банк по состоянию на 30 сентября 2018 года обслуживал около 4,8 млн активных клиентов в России и Казахстане.

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПО МСФО

Балансовые показатели,  млн рублей

   Сентябрь 2018   

   2017   

   Изменение, %   

Активы

   303,217    296,210

   2,4

Чистый кредитный портфель

   232,320    208,249

   11,6

Средства акционеров

   59,377    52,873    12,3
 

Финансовый результат,  млн рублей

   Янв.-сент. 2018       Янв. – сент. 2017   

   Изменение, %   

Операционный доход

   31,685    29,914    5,9

Прибыль (убыток) до налогообложения

   15,571    14,037    10,9

Чистая прибыль (убыток)

   10,155    10,972    (7,4)
 

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

 

   Янв.-сент. 2018   

   2017   

   Янв. – сент. 2017   

Рентабельность активов (ROAA)1

   4,5

   5,5

   5,9

Рентабельность капитала (ROAE)2

   24,2

   29,6

   31,2

Соотношение расходов к доходам3

   49,1

   49,9

   47,0

Доля неработающих кредитов (NPL)4

   3,9

   3,7

   4,2

Стоимость риска5

   2,0

   1,2

   1,6

 

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. 
5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

 

27.11.2018