Узнать подробнее
Подробнее
Закрыть

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россия: результаты деятельности за январь-июнь 2020 года по МСФО

Эффективный онлайн бизнес в период пандемии


Москва, 28 августа 2020 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за первое полугодие 2020 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФ Банка: Fitch – BB-, Эксперт РА – ruA-; АКРА A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.

«Пандемия коронавируса ожидаемо повлияла на наш бизнес в первом полугодии. Но уже в июне-июле основные риск-метрики и объемы выдач всех видов потребительских кредитов вернулись на уровень начала года.

Омниканальный подход к ведению бизнеса с фокусом на карты и онлайн, которого мы придерживались последние годы, в условиях шока от пандемии доказал свою эффективность.

В условиях ограничений, клиенты продолжали пользоваться нашими кредитными и дебетовыми картами, и этот сегмент пострадал меньше других даже на пике эпидемии.

Развитые онлайн-сервисы обеспечили бесперебойное обслуживание клиентов в условиях дистанционной работы и самоизоляции. Доля выдач POS-кредитов через онлайн каналы на пике пандемии в апреле выросла до 48% против 20% в начале года.  Среднемесячная доля активных пользователей наших онлайн-сервисов выросла до 76% против 71,4%  в начале года.

Наш банк успешно преодолел все вызовы. Мы смогли гибко и быстро скорректировать операционные процессы и  адаптировать нашу бизнес-модель. Банк продемонстрировал свою устойчивость, и во второй половине года мы ожидаем роста бизнеса».

Юрий Андресов
Председатель Правления ХКФ Банка

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

  • ХКФ Банк за январь - июнь 2020 года зафиксировал чистую прибыль в размере 3,73 млрд рублей, что на 57,5% ниже показателя предыдущего года (8,77 млрд рублей).  Основная причина снижения – рост расходов на резервирование.
  • Банк предоставлял свои услуги 40 млн клиентов в 256 банковских отделениях, более 116 тыс. точек продаж, 236 почтовых офисах и 1306 банкоматах в России и Казахстане.
  • Снижение процентного дохода в условиях сокращения кредитного портфеля составило 3,8% по сравнению с первым полугодием 2019 годом (26,92 млрд рублей против 27,97 млрд рублей). Процентные расходы снизились на 3,3% до 8,2 млрд рублей (8,5 млрд рублей годом ранее).
  • В результате чистый процентный доход за отчетный период составил 18,7 млрд рублей, снизившись на 4,0% относительно января-июня 2019 года.
  • Чистая процентная маржа1 банка составляла в отчетном периоде 12,5%, что на 1 п.п. ниже по сравнению с первым полугодием 2019 года.
  • Операционный доход за отчетный период снизился на 4,4% относительно первого полугодия прошлого года и составил 21,8 млрд рублей(22,8 млрд рублей в прошлом году). Причиной снижения стало снижение объемов вновь выдаваемых кредитов в период пандемии.
  • Общие и административные издержки относительно прошлого года снизились на 5,2% до 10,5 млрд рублей, что отражает фокус банка на взвешенный подход к управлению расходами . Отношение расходов к доходам составило 48,4% (48,8% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  8,5% (9,1% год назад).
  • Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL)  выросла по сравнению с концом 2019 года и  составила 4,3% (3,1% по итогам  2019 года). В ответ на пандемию банк превентивно повысил уровень резервирования. Стоимость риска составила 5,2% против 1,4% в начале года. Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 139,2%.
  • Объем активов в конце отчетного периода составил 319,0 млрд рублей. С начала года он снизился на 7,2%.
  • Чистый кредитный портфель с начала года снизился на 14,1%. В конце отчетного периода он составлял 225,4 млрд рублей против 262,4 млрд рублей в конце 2019 года. Объем выданных новых кредитов в условиях пандемии снизился в первом полугодии на 28,7% относительно прошлого года и оставил 100,2 млрд рублей.
  • На балансе банка в конце отчетного периода находилось 43,6 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2019 года их величина составляла 41,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 32,2 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 23,8% (против 19,2% в конце прошлого года) от всех активов банка. В перовом полугодии Банк нарастил подушку ликвидности в ответ на рост волатильности рынков.
  • Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 198,6 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 8,7%. Банк проактивно управляет портфелем вкладов населения, его снижение связано с действиями по балансированию объема активов и пассивов в период снижения кредитного портфеля.  Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 84,5% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 113,5%.
  • ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 июня составил 29,2% (25,9% в конце 2019 года). Показатель достаточности капитала на консолидированной основе (Н20.0), рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил  14,3%. 


ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ по МСФО

Балансовые показатели,  млн рублей

30 июня 2020

31 дек. 2019

Изменение, %

Активы

318,996

343,847

-7,2%

Чистый кредитный портфель

225,368

262,411

-14,1%

Средства акционеров

83,935

85,402

-1,7%

 

Финансовый результат,  млн рублей

янв.-июнь 20

янв. – июнь 19

Изменение, %

Операционный доход

21,769

22,775

-4,4%

Общие и административные издержки

-10,532

-11,114

-5,2%

Чистая прибыль (убыток)

3,731

8,771

-57,5%

 

  • Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму  межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

 

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

 

1П2020

2019

2019

Рентабельность активов (ROAA)1

2,2%

4,8%

5,5%

Рентабельность капитала (ROAE)2

8,8%

22,2%

26,6%

Соотношение расходов к доходам3

48,4%

49,6%

48,8%

Доля неработающих кредитов (NPL)4

4,3%

3,1%

4,2%

Стоимость риска5

5,2%

1,4%

0,6%

 

1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2) RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
4) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.
5) Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

 

28.08.2020
ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера.
 Подробнее