Узнать подробнее
Подробнее
Закрыть

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Россия: результаты деятельности за январь-сентябрь 2020 года по МСФО

Инновационный подход к бизнесу

Москва, 27 ноября 2020 года. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ХКФ Банк) объявляет консолидированные финансовые результаты деятельности в России и Казахстане за девять месяцев 2020 года в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).

Рейтинги ХКФ Банка: Fitch – BB-, Эксперт РА – ruA-; АКРА A(RU); дочернего банка АО Банк Хоум Кредит (Казахстан), на 100% принадлежащего ХКФ Банку, Fitch - B+.

«В третьем квартале этого года мы успешно преодолели негативные последствия периода обязательной самоизоляции из-за эпидемии COVID-19. По итогам девяти месяцев 2020 года банк получил чистую прибыль в размере 7,3 млрд рублей. Международное рейтинговое агентство Fitch в сентябре подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента на уровне «BB-», его прогноз был повышен до «стабильного».

Высокая востребованность банка Хоум Кредит россиянами была подтверждена данными исследования Deloitte. В нем многие респонденты отдали предпочтение именно нашим продуктам и услугам, благодаря чему Банк Хоум Кредит занял 7 место по популярности среди других российских банков.

Наша цель развития самых современных финансовых продуктов и услуг была успешно реализована этой осенью. Совместно с VK PAY мы самыми первыми на российском рынке смогли запустить инновационный сервис, позволяющий приобрести нужный товар в рассрочку прямо в популярной социальной сети vk.com.

Я уверен в успешном развития нашего банка, несмотря на все вызовы, с которыми пришлось столкнуться российской и мировой экономикам в этом году».

Юрий Андресов
Председатель Правления ХКФ Банка

 

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ

  • ХКФ Банк за январь - сентябрь 2020 года зафиксировал чистую прибыль в размере 7,3 млрд рублей, что на 45,7% ниже показателя предыдущего года (13,4 млрд рублей).  Основная причина снижения – рост расходов на резервирование.
  • Банк предоставлял свои услуги 40 млн клиентов в 253 банковских отделениях, более 115 тыс. точек продаж, 220 почтовых офисах и 1 315 банкоматов в России и Казахстане.
  • Снижение процентного дохода в условиях сокращения кредитного портфеля составило 7,9% по сравнению с январем-сентябрем 2019 года  (39,1 млрд рублей против 42,5 млрд рублей). Процентные расходы снизились на 10% до 11,6 млрд рублей (12,9 млрд рублей годом ранее).
  • В результате чистый процентный доход за отчетный период составил 27,5 млрд рублей, снизившись на 6,9% относительно января-сентября 2019 года.
  • Чистая процентная маржа1 банка составляла в отчетном периоде 12,6%, что на 0,9 п.п. ниже по сравнению с соответствующим периодом 2019 года.
  • Операционный доход за отчетный период снизился на 6,1% относительно девяти месяцев прошлого года и составил 33,4 млрд рублей(35,6 млрд рублей в прошлом году). Причиной снижения стало снижение объемов вновь выдаваемых кредитов в период пандемии.
  • Общие и административные издержки относительно прошлого года снизились на 4,8% до 15,9 млрд рублей, что отражает фокус банка на взвешенный подход к управлению расходами. Отношение расходов к доходам составило 47,6% (47,0% год назад), отношение операционных расходов к среднему портфелю -  8,8% (9,0% год назад).
  • Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов (NPL)  выросла по сравнению с концом 2019 года и  составила 5,3% (4,3% по итогам первого полугодия 2020 года и 3,1% по итогам  2019 года). В ответ на пандемию банк превентивно повысил уровень резервирования. Стоимость риска составила 4,6% (5,2% в прошлом отчетном периоде и 1,2% в соответствующем квартале прошлого года). Коэффициент покрытия просроченной задолженности резервами оставался на высоком уровне в 118,0%.
  • Объем активов в конце отчетного периода составил 307,6 млрд рублей. С начала года он снизился на 10,5%.
  • Чистый кредитный портфель с начала года снизился на 18,2%. В конце отчетного периода он составлял 214,6 млрд рублей против 262,4 млрд рублей в конце 2019 года. Объем выданных новых кредитов в условиях пандемии снизился за девять месяцев на 30,3% относительно аналогичного показателя прошлого года и оставил 156,6 млрд рублей.
  • На балансе банка в конце отчетного периода находилось 48,4 млрд рублей в виде денежных средств, их эквивалентов, а также средств, размещенных в других банках (в конце 2019 года их величина составляла 41,2 млрд рублей). Также ХКФ Банк располагал 25,7 млрд рублей в виде портфеля облигаций с высоким рейтингом. Данные активы в совокупности составили 24,1% (против 19,2% в конце прошлого года) от всех активов банка. Банк нарастил подушку ликвидности в ответ на рост волатильности рынков.
  • Объем текущих счетов и депозитов клиентов в конце отчетного периода составил 188,3 млрд рублей, по сравнению с концом прошлого года отмечено снижение на 13,4%. Банк проактивно управляет портфелем вкладов населения, его снижение связано с действиями по балансированию объема активов и пассивов в период снижения кредитного портфеля.  Депозиты и текущие счета клиентов остаются основным источником фондирования банка и составляют 86,0% от его обязательств. Отношение кредитов к депозитам составило 113,9%.
  • ХКФ Банк продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Уровень достаточности капитала по состоянию на 30 сентября составил 31,0% (25,9% в конце 2019 года). Показатель достаточности капитала на консолидированной основе (Н20.0), рассчитанный в соответствии с требованиями Банка России, на конец отчетного периода составил  17,0%.

 

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ по мсфо

Балансовые показатели,  млн рублей

30 сент. 2020

31 дек. 2019

Изменение, %

Активы

307,639

343,847

-10,5%

Чистый кредитный портфель

214,611

262,411

-18,2%

Средства акционеров

88,646

85,402

3,8%

 

Финансовый результат,  млн рублей

янв.-сент 20

янв. – сент 19

Изменение, %

Операционный доход

33,442

35,607

-6,1%

Общие и административные издержки

(15,915)

(16,725)

-4,8%

Чистая прибыль

7,278

13,396

-45,7

 

  • Чистая процентная маржа (NIM или net interest margin) рассчитывается как отношение чистого процентного дохода за отчетный период к средней величине активов, генерирующих процентный доход, скорректированных на сумму  межбанковских кредитов между аффилированными банками в России и Казахстане.

 

КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ, %

 

9M2020

2019

9M2019

Рентабельность активов (ROAA)1

3,0%

4,8%

5,5%

Рентабельность капитала (ROAE)2

11,3%

22,2%

26,5%

Соотношение расходов к доходам3

47,6%

49,6%

47,0%

Доля неработающих кредитов (NPL)4

5,3%

3,1%

4,8%

Стоимость риска5

4,6%

1,4%

1,2%

 

  • RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
  • RoAE рассчитывается как отношение чистой прибыли за период к среднему остатку собственных средств.
  • Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
  • Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов. С 1 января 2018 года к кредитам, не приносящим дохода, относятся кредитно-обесцененные кредиты, по которым ожидаемые кредитные убытки рассчитываются на весь срок.
  • Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.

 

Контакты для инвесторов и аналитиков:
Булат Зогдоев
Директор департамента финансовых рынков
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 495 721 10 34
E-mail: Bulat.Zogdoev@homecredit.ru 

Контакты для прессы:

Ирэн Шкаровская
Начальник Управления стратегических коммуникаций
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 (910) 401 1549
E-mail: press@homecredit.ru

Милан Томанек
Глава PR Home Credit Group B.V.
Тел.:  +420 224 174 066
E-mail: milan.tomanek@homecredit.eu

 

27.11.2020
ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера.
 Подробнее