Узнать подробнее
Подробнее
Закрыть
logo
КонтактыХоум-чат

Неаудированные результаты деятельности Банка Хоум Кредит по итогам первого квартала 2012 года в соответствии с МСФО: Хорошие результаты во всех сегментах. Кредитный портфель вырос на 7,3%

В первом квартале 2012 года Банк Хоум Кредит продолжил успешную реализацию стратегии развития универсального розничного банка, что выразилось в оптимизации продуктовой линейки, расширении возможностей для дистанционного обслуживания и развитии сети банковских офисов различных форматов. В результате Банк Хоум Кредит смог значительно увеличить свои кредитный и депозитный портфели.
 
&ldquoСегодня наши усилия сосредоточены на повышении уровня клиентского сервиса. Это требует значительных вложений в развитие ИТ-инфраструктуры, расширение банковской сети, внедрение высокотехнологичных сервисов. Я рад отметить, как далеко мы продвинулись на нашем пути &ndash сегодня нашим клиентам банковские услуги доступны в более чем 2000 населенных пунктах по всей России 24 часа в сутки 7 дней в неделю. А высокий спрос на наши продукты со стороны клиентов подтверждает правильность выбранной нами стратегии. Мы лидирующий частный банк на рынке необеспеченных кредитов. Наш бизнес развивается быстрыми темпами, что выражается в продолжающемся росте кредитного портфеля. В первом квартале он вырос на 7,3%, что превышает темпы роста рынка. Мы планируем и дальше увеличивать объемы нашего бизнеса и уверены в том, что выбрали верную стратегию для достижения намеченных целей&rdquo.
 
 
 
Иван Свитек,
Председатель Правления ХКФБ

КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ
 
ХКФБ продолжает удерживать позиции в традиционных сегментах и укреплять их в сегменте кредитов наличными: #1 на рынке POS-кредитования с долей 22,8%, #6 на рынке кредитов наличными с долей 2,4%, #8 на рынке кредитных карт с долей 3,4%.
 
  • - Чистый кредитный портфель увеличился в первом квартале на 7,3%, достигнув 121,1 млрд рублей.
  •  
  • - Объем депозитов и текущих счетов клиентов вырос за квартал на 33,7% и составил 94,0 млрд рублей (65,6% от обязательств банка).
  •  
  • - Рост объемов кредитов и депозитов был обеспечен успешной маркетинговой политикой и развитой инфраструктурой каналов продаж, которая состоит из 1 430 офисов различных форматов, свыше 59 000 точек продаж и более 1 200 отделений Почты России.
  •  
  • - Клиентская база банка достигла 22,6 млн человек, 3,6 млн из которых являются активными клиентами.
  •  
  • - Размер чистой прибыли Банка на 31 марта 2012 года составил 2,4 млрд. руб., что на 24,3% ниже показателя чистой прибыли за соответствующий период прошлого года, что связано с активными инвестициями в расширение сети офисов, ИТ-инфрастуктуру и улучшением клиентского сервиса.
  •  
  • - Операционный доход ХКФБ за первый квартал составил 10,0 млрд рублей, что на 33,1% выше показателя первого квартала 2011 года.
  •  
  • - Уровень просроченной задолженности (NPL) держится на стабильно низком уровне. Доля просроченных кредитов (свыше 90 дней) составила 6,0% от совокупного объема кредитного портфеля (5,8% по состоянию на 31 декабря 2011 года).
  •  
  • - Уровень достаточности капитала банка остается высоким. Показатели CAR и Tier 1 по состоянию на 31 марта 2012 года составляли 17,7% (в конце 2011 года &ndash 20,5%).
  •  
Рейтинговое агентство Fitch Ratings поместило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) "BB-" банка "Хоум Кредит энд Финанс Банк" под наблюдение в список Rating Watch "позитивный".
 
 
РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
 
Несмотря на сдерживающее влияние сезонных факторов, традиционных для первого квартала года, объемы выдаваемых кредитов росли ускоренными темпами. Прирост кредитного портфеля банка за январь-март 2012 года составил 7,3%, в то время как в целом по банковской системе розничный кредитный портфель вырос примерно на 6,3%.  В абсолютном выражении величина кредитного портфеля банка составила 121,1 млрд рублей против 112,8 млрд рублей в конце 2011 года.
 
Основным драйвером роста кредитного портфеля ХКФБ стали кредиты наличными. С начала года их портфель увеличился на 20,8% и достиг 62,7 млрд рублей (51,9 млрд на конец 2011 года), а по сравнению с объемом продаж в соответствующем периоде прошлого года &ndash в 3 раза.
 
Портфель POS кредитов в первом квартале снизился на 5,9% по отношению к концу 2011 года, что связано с сезонными факторами. Объем транзакций по кредитным картам по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос почти в 3 раза.
 
Таким образом, на 31 марта 2012 кредитный портфель банка имел следующую структуру:
 
-     доля кредитов наличными &ndash 51,8% (62,7 млрд руб.)
-     доля POS-кредитов &ndash 32,0% (38,8 млрд руб.)
-     доля кредитных карт &ndash  12,5% (15,2 млрд руб.)
-     ипотечные займы, автокредиты и кредиты юридическим лицам &ndash 3,7% (4,4 млрд руб.).
 
Благодаря сбалансированной продуктовой линейке, широкой сети продаж и успешной маркетинговой политике Банк Хоум Кредит  показал самый высокий прирост портфеля кредитов наличными, достигнув 6 места в этом сегменте c долей 2,4.
 
Занимая 22,8%1 рынка, ХКФБ остается лидером в сегменте POS-кредитования. Имея традиционно сильные позиции на рынках кредитования покупок электроники и бытовой техники, банк проводит политику диверсификации отраслевых сегментов, развивая сотрудничество с партнерами, специализирующимися на продаже мебели, строительных материалов, одежды, автозапчастей. Совокупная доля этих сегментов составляет уже почти 30%.
 
ХКФБ продолжает оставаться одним из лидеров рынка кредитных карт, занимая 8 место с долей 3,4%1, Банк высоко оценивает перспективы данного сегмента с точки зрения дальнейшего роста.
 
В 2011 году депозиты стали главным источником финансирования деятельности банка. В первом квартале 2012 года тенденция продолжилась. Квартальный прирост  составил 33,7%. Объем депозитов и текущих счетов (94,0 млрд рублей) достиг 65,6% от обязательств банка. Благодаря активному росту депозитной базы в феврале банк досрочно погасил синдицированный кредит на общую сумму, эквивалентную 200 млн долларов.
 
В 2012 г. ХКФБ продолжил активное развитие комплекса каналов продаж и дистанционного обслуживания. На 31 марта 2012 г. сеть дистрибуции банка насчитывала 1 430 офисов различных форматов, свыше 59 000 точек продаж, более 1 200 отделений Почты России,803 банкомата и терминала. Банк Хоум Кредит продолжает делать акцент на повышении удовлетворенности клиентов и качества обслуживания, активно инвестируя в совершенствование ИТ-систем и высокотехнологичных сервисов, таких как интернет-банк, мобильный банк и телефонный банк. В первом квартале 2012 года банк выпустил мобильные приложения для iPhone и iPad, а также предоставил клиентам возможность получать доступ к своим счетам и совершать активные операции по телефону контактного центра с помощью технологии TPIN.
 
Вследствие активного роста объемов продаж банковских продуктов клиентская база Банка Хоум Кредит достигла 22,6 млн человек, увеличившись на 400 тысяч клиентов за первые три месяца 2012 года. Это обеспечивает банку глубокое понимание рынка и открывает возможности для кросс-продаж банковских продуктов.
 
 
ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
 
Впечатляющие результаты деятельности банка по итогам первого квартала 2012 года, включающие такие достижения как:
 
- рост кредитного портфеля на 7,3% с начала 2012 года
- дальнейшее развитие сети, что делает ХКФБ одним из крупнейших в России розничных банков
- и многочисленные разработки и усовершенствования продуктов и услуг
 
приближают ХКФБ к главной цели &ndash стать лучшим розничным банком России. В результате этих достижений операционный доход банка за первый квартал составил 10,0 млрд рублей, что на 33,1% выше показателя первого квартала 2011 года (7,5 млрд рублей по итогам 1 кв. 2011 года).
 
Существенные инвестиции в развитие бизнеса повлекли увеличение операционных расходов на 64,2% по сравнению с 1 кварталом 2011 года, поскольку количество офисов и штат сотрудников увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 4,6 раза и в 1,5 раза соответственно. Тем не менее, банк продолжает эффективно реализовывать политику управления операционными издержками, поддерживая комфортное соотношение расходов к доходам на уровне 38,4% (в первом квартале 2011 года &ndash 31,1%, в конце 2011 года &ndash 38,8%). Строгий контроль издержек всегда был одним из ключевых приоритетов Банка, и ХКФБ будет придерживаться такой политики и в будущем.
 
В результате существенных инвестиций и традиционно консервативного подхода к резервированию, размер чистой прибыли Банка в первом квартале 2012 года составил 2,4 млрд. руб., что на 24,3% ниже показателя чистой прибыли за соответствующий период прошлого года. Однако мы продолжаем поддерживать высокий уровень чистой процентной маржи (19,7%), а также уровни рентабельности капитала (ROAE &ndash 5,8%) и рентабельности активов (ROAE &ndash 31,4%), что делает Банк одним из лучших в отрасли по данным показателям.
 
Уровень достаточности капитала банка остается по-прежнему высоким. Показатель достаточности капитала по состоянию на 31 марта 2012 года был 17,8% (в конце 2011 года &ndash 20,5%). Его снижение вызвано выплатой дивидендов в размере 2,8 млрд рублей, о которой было объявлено в марте, а сама выплата состоялась в апреле. В среднесрочной перспективе мы планируем поддерживать достаточность капитала на уровне выше 15,0%.
 
23 мая 2012 года Международное рейтинговое агентство Fitch выпустило пресс-релиз о том, что  долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) "BB-" "Хоум Кредит энд Финанс Банка" был внесены в список Rating Watch "позитивный". Внесение в список на пересмотр отражает мнение агентства о том, что показатели кредитоспособности банка гарантируют более высокий уровень рейтинга, нежели он имеет сейчас. Рейтинг банка, по словам агентства, возможно, будет повышен на одну ступень. Однако до окончательного принятия решения, отмечает Fitch, агентство завершит анализ группы группы PPF, контролиющей деятельность Банка, на предмет оценки выгод и рисков Банка, возникающих при внутригрупповом взаимодействии Также в этот список помещен рейтинг устойчивости банка "bb-", говорится в сообщении агентства. Рейтинг поддержки подтвержден на уровне "5", краткосрочный РДЭ в иностранной валюте - на уровне "B".
 
Ознакомиться с финансовой отчетностью по итогам первого квартала 2012 года можно по адресу: http://www.homecredit.eu/.
 
 
ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
 
Баланс, млрд. руб.
2011
1 кв. 2012
Изменение, %
Активы
155 689
173 323
11,3
Чистый кредитный портфель
112 833
121 109
7,3
Собственные средства
30 547
30 097
(1,5)
 
Показатели прибыли,млрд. руб.
1 кв. 2011
1 кв. 2012
Изменение, %
Операционный доход
7 542
10 042
33,1
Прибыль до налогообложения
4 004
3 004
(25)
Чистая прибыль
3 143
2 378
(24,3)
 
КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ
 
 
1 кв. 2011
2011
1 кв. 2012
Рентабельность капитал (ROАE)1
44,9
38,4
31,4
Рентабельность активов (ROAA)2
12,0
9,1
5,8
Соотношение расходов к доходам3
31,1
38,8
38,4
Уровень достаточности капитала
22,7
20,5
17,8
Доля неработающих кредитов (NPL)4
6,7
5,8
6,0
Кредитные риски5
6,2
6,9
10,9
 
1) RoAEрассчитывается как приведенная в процентах годовых чистая прибыль за период, деленная на средний остаток собственного капитала за тот же период.

2)  RoAAрассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.

3) Коэффициент соотношения расходов к доходам  рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.

4) Для расчета доли NPLсовокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.

5) Величина потерь вследствие риска представляет собой приведенную в процентах годовых сумму убытков вследствие обесценения, разделенную на средний остаток чистой ссудной задолженности.
 
Контакты для инвесторов и аналитиков:
 
Константин Афиногенов
Директор Департамента корпоративной отчетности
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 (985) 411 3903
E-mail: Konstantin.Afinogenov@homecredit.ru
 
 
Контакты для прессы:
 
Ирэн Шкаровская
Начальник Управления стратегических коммуникаций
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
Тел.: +7 (910) 401 1549
 
Дэвид Сагула
Менеджер по коммуникациям
Home Credit B.V.
Тел.: +420 2241 74485
 
 
Справка:
 
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» [Moody&rsquos Ba3 -, Fitch BB-] предлагает своим клиентам широкое разнообразие кредитных продуктов с различными условиями. Клиентская база банка насчитывает 22,8 млн человек. Продукты представлены по всей России в более чем 59 тыс. магазинах-партнерах и в отделениях Почты России . По состоянию на 31 марта 2012 года региональная сеть Банка состоит из 1 430 офисов разных форматов. Банк располагает 803 банкоматами.
Дополнительная информация доступна наwww.homecredit.ru.
 
Компания Home Credit B.V. («Группа») &ndash это ведущий игрок на рынке потребительского кредитования с широкой сетью дистрибуции в России (с 2002г.), Чешской республике (с 1997г.), Словакии (с 1999г.), Беларуси (с 2007г.) и Казахстане (с 2005г., миноритарная доля участия). По состоянию на 31 марта 2012г. клиентская база Группы насчитывает 27,8 млн. Клиентов.
Дополнительная информация доступна на www.homecredit.eu
 
Home Credit B.V. находится в полной собственности компании PPF Group N.V. («ППФ»), которая является одной из крупнейших инвестиционно-финансовых групп в Центральной и Восточной Европе. Оперируя активами на общую сумму около 12,4 млрд. евро, ППФ активно инвестирует в различные виды деятельности: банковское обслуживание, страхование, недвижимость, энергетику, горнодобывающую промышленность, сельское хозяйство и розничную торговлю.
Продолжая успешный опыт реализации бизнес-модели Хоум Кредит в Европе,  ППФ начала предоставлять услуги потребительского кредитования в Китае (с 2007г.) и Вьетнаме (с 2009г.), преследуя долгосрочные цели своего развития на новых рынках в азиатском регионе.
Дополнительная информация доступна на www.ppf.eu.


1 По данным аналитиков банка. 

01.06.2012