задать вопрос эксперту
Подарок за подписку —
книга «К черту всё!
Берись и делай!» в
кратком изложении.
подписаться на обновление
Все темы Вклад Дебетовая карта Кредитная карта Кредит

Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли получить кредит без визита в банк?
Тэги: Кредит

Конечно. Прежде всего проверьте, есть ли у вас предложение. Сделать это можно:

Кстати, в интернет-банке вы можете не только проверить предложение, но сразу же оформить кредит. Всё будет сделано дистанционно и максимально оперативно. Выберите раздел «Оформить кредит» в верхнем меню. Введите желаемую сумму и срок кредита, далее следуйте подсказкам.

Деньги поступят на любой указанный вами счет. Это может быть:

  • дебетовая карта нашего банка,
  • карта другого банка,
  • текущий счет любого банка.

На карту нашего банка деньги поступят в течение 2 часов, на счет/карту другого банка – в течение 2-3 дней.

Обратите внимание, для перевода денег на карту другого банка вам понадобится номер счета, а не номер карты.

В случае непоступления денег на ваш счет свяжитесь с нами на сайте, по телефону, либо обратитесь в офис банка и напишите заявление на розыск платежа/уточнение реквизитов.

Если вы еще не подключили интернет-банк, подключите любым удобным вам способом:

Подробнее
20.03.2017 Аникина Наталья Директор департамента дистанционных продаж
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Одобрят ли мне второй кредит, если первый я еще не выплатила?
Тэги: Кредит

Можете смело подавать заявку (в офисе, по телефону или на сайте банка).

При обработке заявки банк автоматически получает актуальные данные из бюро кредитных историй.

Основные показатели, влияющие на решение банка о выдаче нового кредита:

  • соотношение ежемесячного платежа к ежемесячному доходу (считаются ВСЕ кредиты, вкл. тот, который вы собираетесь получить);
  • кредитная нагрузка (количество текущих кредитов и частота их оформления);
  • кредитный рейтинг (оценка вашей кредитоспособности банком);
  • наличие просрочек по кредитам, займам МФО, кредитным картам, коммунальным платежам и пр.

Если просрочки были – чем больше времени прошло с тех пор, тем лучше.

Если просрочек у вас нет, а в новом кредите отказано, попробуйте уменьшить желаемую сумму кредита.

Также можно попробовать досрочно погасить или рефинансировать текущий кредит, чтобы уменьшить кредитную нагрузку.

Обратите внимание, если вы одновременно подаете заявки в несколько банков, важно указывать одинаковые данные о себе (о доходах, стаже работы и т.д.). Иначе могут отказать по причине подозрения в мошенничестве.

Подробнее
10.03.2017 Еникеев Мурат Начальник управления анализа рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Обязательно подтверждать свой доход, если мне нужен небольшой кредит?
Тэги: Кредит

Нет. Строго говоря, справку по форме 2-НДФЛ мы вообще не требуем. Независимо от суммы кредита. Исключение - сотрудники компаний, обслуживаемых в рамках корпоративного и зарплатного бизнеса.

Но сведения о работодателе нам в любом случае нужны. Мы ведь должны убедиться, что вы работаете и можете вернуть кредит вовремя.

Помимо информации, получаемой от работодателей, мы пользуемся и другими источниками информации - данными бюро кредитных историй, а также Пенсионного фонда.

И вот, что приятно: если у вас есть действующее предложение (проверьте, кстати), вам понадобится только паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Если предложения нет, обратитесь по телефону или в офис банка с паспортом и 1 документом на выбор:

  • СНИЛС
  • водительское удостоверение
  • пенсионное удостоверение/справка об установлении пенсии
  • загранпаспорт
Подробнее
06.03.2017 Тинчурина Алсу Начальник управления кредитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Стоит ли ждать неприятных сюрпризов вкладчикам банка в связи с текущим положением на банковском рынке?
Тэги: Вклад

Не стоило и не стоит. Финансовое положение и финансовая устойчивость нашего банка – одни из лучших среди российских банков.

Ключевые показатели платежеспособности - ликвидность и достаточность капитала - всегда были выше требуемых уровней. Это значит, банк обладает достаточными ликвидными активами и капиталом для преодоления стрессовых ситуаций.

Также стоит отметить, что устойчивости банка способствует прибыль, составившая за 12 месяцев 2016 года 7,7 млрд рублей по международным стандартам финансовой отчетности.

Наш банк сосредоточен на розничном бизнесе, что исключает риски невозврата денег в случае банкротства крупных компаний-заемщиков.

Банк является частью международной банковской группы Home Credit B.V., которая в свою очередь принадлежит крупнейшей чешской инвестиционной компании PPF. И хотя финансовая помощь нам не требуется, мы всегда можем рассчитывать на поддержку акционеров, которые не раз на деле проявляли эту поддержку.

И последнее по списку, но не по значению: все вклады в нашем банке на сумму до 1 400 000 рублей застрахованы государством.

Подробнее
03.03.2017 Афиногенов Константин Директор департамента корпоративной отчетности
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как оформить допкарту?

Приходите вдвоем в офис банка. Не забудьте паспорта. Для получения карты приходить вдвоем уже не требуется. Получить может держатель допкарты по паспорту.

Допкарту можно оформить на любого человека (не обязательно родственника). На ребенка только при наличии паспорта, т.е. с 14 лет.

Обратите внимание, к НЕименной карте оформить дополнительную карту нельзя, только к именной.

В заявлении можно указать дневной лимит, если вы хотите ограничить сумму расходов по дополнительной карте.

В интернет-банке отражаются все операции – и по основной карте, и по дополнительной. СМС об операциях по допкарте будут приходить держателю основной карты.

Когда дополнительная карта будет готова, держателю допкарты придет СМС.

Активировать допкарту и создать ПИН-код можно:

  • по телефону банка
  • на сайте 
Подробнее
01.03.2017 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как узнать, по какому курсу списываются деньги при оплате рублевой картой за границей?

Если валюта страны и валюта платежной системы совпадают, всё просто. Смотрите раздел «Внутренний курс банка» на главной странице нашего сайта. Вам нужен курс продажи.

А как узнать валюту платежной системы? В нашем банке валюта MasterCard – евро, а валюта VISA – доллар США. Поэтому картами MasterCard лучше расплачиваться в еврозоне, а картами VISA – в США.

В разделе «Внутренний курс банка» выберите тип карты - кредитная или дебетовая - и дату списания («Архив курсов»).

Обратите внимание: дату списания, а не дату покупки, т.к. при покупке деньги только резервируются, а списываются через несколько дней. Именно поэтому сумма в СМС сразу после покупки и в интернет-банке после списания может быть разной.

А если валюта страны и валюта платежной системы НЕ совпадают? Тогда возникает дополнительная конвертация: сначала сумма покупки переводится в валюту платежной системы (по курсу платежной системы) и только потом в рубли (по внутреннему курсу банка). Платежная система не публикует архив курсов валют, поэтому тут не всё прозрачно. Можно просто разделить сумму списания на сумму покупки.

Бывает, что продавец предлагает выбрать валюту карты, т.е. рубли. Не соглашайтесь. Потому что в этом случае конвертаций будет уже три: рубли в валюту страны пребывания, потом в валюту платежной системы и затем снова в рубли. Не выгодно.

Подробнее
28.02.2017 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Выплачиваю один кредит. Деньги нужны еще, но ставку хотелось бы другую, поменьше. Это реально?
Тэги: Кредит

Ставки по кредитам постепенно снижаются. Минимальная ставка по кредиту наличными сейчас - 14,9% годовых. Проверить, есть ли у вас актуальное предложение, вы можете прямо сейчас.

Кстати, в некоторых случаях ваш старый кредит может быть объединен с новым в один договор по более низкой ставке.

Если нового предложения нет или оно вас не очень устраивает, не расстраивайтесь. Во-первых, банк регулярно обновляет предложения. Во-вторых, помимо кредита наличными есть и другие возможности.

Например, кредит на покупку товара, в т.ч. без переплаты.

Или кредитная карта - проверьте предложение прямо сейчас.

Подробнее
21.02.2017 Гапеенко Анна Начальник отдела развития потребительских кредитов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Деньги на счете дебетовой карты страхуются так же, как вклады?

Да. Совершенно верно. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц в рублях и иностранной валюте.

В том числе:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • денежные средства на текущих счетах, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные.

Максимальная сумма возмещения по вкладам и/или счетам вкладчика составляет 1 400 000 руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Если вклад открыт в иностранной валюте, возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая.

ВАЖНО! Перед тем как открыть счет в банке, проверьте, входит ли он в систему государственного страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Подробнее
16.02.2017 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Может ли вклад открыть один человек, а распоряжаться деньгами другой?
Тэги: Вклад

Да. Например, по доверенности.

Доверенность на распоряжение вкладом вы можете оформить при его открытии или в любое другое удобное для вас время в офисе нашего банка. При оформлении такой доверенности присутствие доверенного лица не требуется, но понадобится указать данные его паспорта и адрес прописки.

Также подойдет нотариальная доверенность с перечнем операций, которые вы разрешаете совершать доверенному лицу.

Есть и другая возможность – вклад в пользу третьего лица: вы можете внести вклад на имя другого человека, и он будет вправе распоряжаться им, когда заявит о своих правах (для этого он должен лично прийти в офис банка).

Такой вклад обычно открывают родители на имя детей, супруги в пользу друг друга или взрослые дети в пользу родителей.

Дети, на имя которых был открыт вклад, могут распоряжаться им самостоятельно при достижении совершеннолетия (18 лет) или с согласия родителей с момента получения паспорта (14 лет).

В нашем банке вклад в пользу третьего лица можно открыть только в рублях.

Подробнее
14.02.2017 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что такое кредит с льготным периодом?
Тэги: Кредит

Кредит на товар, когда сумма выплат по кредиту равна стоимости товара, при условии что вы погашаете всю сумму кредита в период действия льготной процентной ставки. Вы ничего не переплатите, т.к. проценты по кредиту начисляются по льготной ставке и магазином-партнером предоставляется скидка на товар.

При оформлении кредита вы получите на руки два графика платежей: один на льготный период (когда установлена льготная процентная ставка), другой на весь срок кредита.

Льготный период составляет несколько месяцев. Естественно, чем больше, тем лучше, но длительность в любом случае определяется договором. Если вы не сможете погасить кредит в льготный период, ничего страшного, продолжайте платить по второму графику.

Подробнее
03.02.2017 Тинчурина Алсу Начальник управления кредитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Мотаюсь по регионам: живу в одном, работаю в другом. Можно получить кредит или оформить карту не в своем регионе?

Кредит наличными и кредитную карту можно оформить в любом регионе.

А вот купить товар в кредит можно только в регионе регистрации, смежном с ним, а также в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге (в Москве, области и Санкт-Петербурге – при условии оформления кредита сотрудником нашего банка).

Что такое смежные регионы? Регионы, которые граничат с регионом регистрации.

Например: вы зарегистрированы в городе Торжок Тверской области. Соответственно купить товар в кредит вы можете в Тверской области, а также в смежных с ней Ярославской, Вологодской, Новгородской, Смоленской и Псковской областях, а еще в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Подробнее
31.01.2017 Еникеев Мурат Начальник управления анализа рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Начисляются ли баллы по программе «Польза» за переводы в интернет-банке?

За перевод по реквизитам счета или по номеру карты – нет, а вот за платежи в нашем интернет-банке – да.

Выберите в верхнем меню «Платежи», кликните «Создать платеж или перевод», далее выберите услугу: штрафы, ЖКХ, мобильную связь, интернет – оплачивайте и получайте баллы.

Не нашли в списке свою управляющую компанию или интернет-провайдера? Заполните короткую форму, мы сообщим вам, как только внесем их в список.

Обратите внимание, транспортную карту «Тройка» можно пополнить как в интернет-банке, так и в Метрополитене. В интернет-банке баллы будут начислены по базовой ставке, в метро – по повышенной, как в категории «Путешествия».

Подробнее
26.01.2017 Абрамова Елена Руководитель по развитию программ лояльности
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Изменится ли тариф моей зарплатной карты после увольнения?

Нет. Количество бесплатных снятий, процент на остаток и стоимость обслуживания карты не меняются.
После перехода в другую компанию вы можете продолжать получать зарплату на карту нашего банка. Для этого:

  • скачайте форму заявления,
  • передайте работодателю это заявление с реквизитами вашей карты не позднее чем за 5 рабочих дней до перечисления зарплаты (реквизиты в интернет-банке).

То же самое, если ваш работодатель отказался от сотрудничества с нашим банком, но вы хотите продолжать получать зарплату на карту именно нашего банка.

Подробнее
17.01.2017 Богданов Дементий Руководитель по сопровождению ключевых партнеров
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что выгоднее – вклад или индивидуальный инвестиционный счет?
Тэги: Вклад

Для примера возьмем 400 000 рублей.

3-летний вклад (например, под 8% годовых в нашем банке) принесет вам 32 000 рублей в год, т.е. 96 000 рублей за 3 года.

Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с вычетом со взносов (подробнее о вычетах см. ниже) и купить 3-летние гособлигации (например, ОФЗ серии 26210 торгуются с доходностью 8,0-8,1% годовых к дате погашения в декабре 2019 года), то при их погашении можно получить аналогичный доход (96 000 рублей), а также воспользоваться налоговым вычетом (получить до 52 000 рублей уже в следующем календарном году после открытия ИИС). Итого: до 148 000 рублей дохода за 3 года.

ИИС открывается у брокера, т.е. в компании или банке с лицензией профучастника рынка ценных бумаг, сроком не менее 3 лет. Счет можно закрыть и раньше, но тогда придется вернуть государству налоговый вычет.

При работе с ИИС необходимо выбрать тип налогового вычета:

1. Вычет со взносов: если у вас есть регулярные доходы (например, зарплата), которые облагаются НДФЛ, то из бюджета можно вернуть до 13% от суммы взноса на ИИС (в нашем случае до 52 000 рублей, т.е. 13% от 400 000 рублей). Для получения данного вычета необходимо предоставить документы в налоговую инспекцию по месту жительства (или через портал www.gosuslugi.ru/сайт ФНС www.nalog.ru), пройти проверку и примерно через 4 месяца после подачи документов получить вычет на свой банковский счет.

2. Вычет на доход: весь доход, полученный по операциям на ИИС, освобождается от уплаты НДФЛ при условии, что договор на ИИС действовал не менее 3 лет и владелец счета не использовал вычет со взносов. Этот вариант подойдет инвесторам, не имеющим доходов, облагаемых налогом по ставке 13% (например, неработающим членам семьи), либо активным трейдерам, готовым принять более высокие риски в расчете на потенциально более высокую доходность.

Важно помнить:

  • В отличие от вклада средства на ИИС не застрахованы государством.
  • Прибыль или убыток от операций с ценными бумагами зависит от выбора бумаг и ситуации на фондовом рынке. Вложения в ценные бумаги (в том числе государственные) являются рисковыми: можно не только получить убыток, но и потерять всю сумму инвестиций.
  • За куплю-продажу и хранение ценных бумаг брокером взимается, хоть и минимальная, но комиссия.
  • Максимальная сумма взноса на ИИС в течение календарного года – 400 000 рублей.

Еще одно отличие вклада и ИИС – НДФЛ:

  • Доход от купли-продажи корпоративных ценных бумаг (акций или облигации частных компаний) облагается НДФЛ по ставке 13% (в отличие от купонного дохода по гособлигациям).
  • Доход по рублевому вкладу облагается НДФЛ только в части превышения ставки по вкладу над ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 5 процентных пунктов. С процентной ставкой по вкладу до 15% годовых НДФЛ удерживаться не будет.

В целом можно сказать, что при надлежащем выборе брокера и грамотном подборе ценных бумаг, индивидуальный инвестиционный счет, с учетом налоговых вычетов, является разумной альтернативой или дополнением к традиционному банковскому вкладу.

Подробнее
16.01.2017 Кузьмицкий Владимир Начальник управления брокерского обслуживания и операций доверительного управления
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
С капитализацией или без. Что выбрать?
Тэги: Вклад

В зависимости от того, какие у вас планы.

Если вы планируете снимать проценты каждый месяц и использовать их как прибавку к зарплате, пенсии или стипендии, рекомендуем вариант вклада БЕЗ КАПИТАЛИЗАЦИИ.

Если пользоваться процентами в течение срока вклада вы не планируете, рекомендуем вариант вклада С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ. В этом случае проценты будут автоматически причисляться к сумме вклада, увеличивая его сумму от месяца к месяцу. Таким образом, в конце срока вклада с капитализацией доход будет больше, чем по аналогичному вкладу без капитализации.

Для удобства сравнения в разделе «Вклады» указывается эффективная ставка (ставка доходности) вклада с капитализацией и без.

Подробнее
29.12.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Срок кредитной карты истекает. Как получить новую карту, если рядом нет ни одного офиса, а ехать далеко нет возможности?

Никуда ехать не нужно. Мы перевыпустим карту и отправим ее вам по почте заказным письмом.

О том, что карта отправлена, мы сообщим вам в смс. Письмо идет от 5 дней до 2 недель в зависимости от региона. Не волнуйтесь. Мы перевыпускаем карты заблаговременно, так что новая карта придет к вам примерно за неделю до того, как закончится срок действия старой.

Когда письмо поступит в ваше почтовое отделение, вы найдете в своем почтовом ящике извещение. Не выбрасывайте его. Извещение и паспорт понадобятся вам, чтобы получить письмо на почте.

Если извещение потерялось или, например, его съела собака, позвоните нам. Мы сообщим вам номер ШПИ (штриховой почтовый идентификатор). Номер ШПИ заменяет извещение.

Обратите внимание, письмо хранится на почте 30 дней, затем оно вернется в банк.

Получив новую карту, активируйте ее и создайте ПИН-код. Сделать это можно на сайте или по телефону. С момента активации новой карты старая станет недействительной.

Подробнее
19.12.2016 Королев Сергей Начальник управления банковских карт
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как и где открыть вклад в иностранной валюте?
Тэги: Вклад

Вклад в иностранной валюте (доллары США, евро) можно открыть двумя способами:

Обратите внимание, что не все офисы нашего банка работают с наличной иностранной валютой. Чтобы выбрать подходящий офис, воспользуйтесь картой на сайте банка и отметьте галочкой «Депозиты в валюте» или позвоните нам по телефону 8 800 700 800 6.

Однако вы можете прийти в абсолютно любой офис и с рублями, внести их на счет, обменять рубли на иностранную валюту и открыть валютный вклад. Внутренний курс банка для обмена валюты можно посмотреть здесь. Обратите внимание, что курсы отличаются в зависимости от банковского продукта (дебетовые карты, кредитные карты) и от места совершения операции (офис банка или интернет-банк).

Как открыть валютный вклад через интернет-банк, мы уже рассказывали. По окончании срока вклада деньги поступят на валютную карту. Вы можете пользоваться этой картой за границей для оплаты покупок и снятия наличных.

Если же вам понадобится наличная иностранная валюта в России, вы можете выбрать один из трех вариантов:

  • Получите наличные в нашем офисе, работающем с наличной иностранной валютой
  • Снимите наличные в банкомате другого банка, выдающем иностранную валюту
  • Переведите иностранную валюту с карты нашего банка на счет в другом банке и снимите там

За снятие наличных в банкоматах других банков и за перевод на счет в другой банк взимается комиссия.

Подробнее
13.12.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как можно получить зарплатную карту вашего банка?

В ноябре 2014 года вступила в силу поправка к статье 136 Трудового Кодекса РФ, согласно которой вы можете сами выбирать банк для получения заработной платы.

Всё очень просто.

  • Оформите любую дебетовую карту нашего Банка (нужен только паспорт)
  • Получите при выдаче карты заявление на перечисление зарплаты от сотрудника банка
  • Передайте работодателю это заявление с реквизитами вашей новой карты не позднее, чем за 5 рабочих дней до перечисления зарплаты (реквизиты – в интернет-банке)

После этого все выплаты вы будете получать уже на карту нашего банка.

Кстати, 8 декабря 2016 у нас появилась новая карта «Космос». Если перевести на неё свою зарплату, можно пользоваться всеми преимуществами карты совершенно бесплатно.

Преимущества карты «Космос»:

  • выпуск и обслуживание – без комиссии
  • наличные в банкоматах любых банков на территории России – без комиссии пять снятий в месяц
  • начисление процентов на остаток по счету – до 7,5% годовых (проценты рассчитываются ежедневно, начисляются раз в месяц)
  • баллы по программе «Польза» – до 30% за любые покупки по карте

Если же вы руководитель компании от 100 человек и хотите организовать выплату на карты нашего банка для всей компании, рекомендуем вам оставить заявку на сайте, и в ближайшее время с вами свяжется наш менеджер для заключения договора на максимально приятных условиях.

Подробнее
13.12.2016 Богданов Дементий Руководитель по сопровождению ключевых партнеров
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно открыть вклад в одном регионе, а получить деньги в другом? Без ограничений?

Для вкладчиков-резидентов – да. Ограничений по региону нет, но необходимо предварительно заказать требуемую сумму. Обратите внимание, если у вас есть дебетовая карта, открыть вклад и управлять им в последующем можно через интернет-банк.

Для вкладчиков-нерезидентов есть ограничение: управлять вкладом можно в пределах региона, в котором он был открыт.

Подробнее
12.12.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Неправильно набрала пароль при входе в интернет-банк. На какой срок блокируется вход?

Чтобы не допустить подбора вашего пароля мошенниками, после третьего неверного ввода он становится недействительным. Для входа в интернет-банк вам понадобится создать новый пароль.

Новый пароль можно создать на странице входа в интернет-банк, нажав кнопку восстановления пароля или позвонив в банк.

А в мобильном банке?

В мобильном банке точно так же – создайте новый пароль по ссылке или позвоните нам.

Подробнее
08.12.2016 Боровов Илья Начальник управления развития технологий дистанционных сервисов и продаж
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Оформила заказ в интернет-магазине через сайт «Польза» и оплатила картой курьеру. Будут ли начислены баллы за онлайн-шопинг?

Будут. На самом деле не важно, оплачиваете вы заказ на сайте или при получении.

Главное:

  • зайти в интернет-магазин через сайт «Польза» и ввести номер участника программы;
  • положить товары в корзину и оформить заказ;
  • оплатить заказ картой с «Пользой» (на сайте или при получении).

Номер участника программы указан на лицевой стороне карты - под именем и фамилией или на обороте под штрих-кодом, а также в интернет-банке.

Обратите внимание, если вы отложили товары в корзину, но закрыли страницу, не завершив оформление заказа, потом вернулись и сразу кликнули на корзину, баллы за онлайн-шопинг начислены не будут. Придется очистить корзину, заново зайти через сайт «Польза», ввести номер участника, оформить заказ. Это нужно для идентификации вашей покупки с программой «Польза».

Подробнее
06.12.2016 Абрамова Елена Руководитель по развитию программ лояльности
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Хочу заплатить налог зарплатной картой, как это сделать?

Налоги можно просто и быстро оплатить в интернет-банке:

1. Зайдите в интернет-банк и выберите в верхнем меню пункт «Платежи».

2. Нажмите «Создать платеж или перевод» и выберите «Перевод в другой банк по реквизитам счета».

3. Заполните все поля, пользуясь подсказками в правой части экрана. В поле «Тип платежа в бюджет» выберите: 001 – налоги и сборы.

4. Нажмите «Продолжить» и подтвердите операцию СМС-кодом.

Ваш налог оплачен!

Подробнее
05.12.2016 Боровов Илья Начальник управления развития технологий дистанционных сервисов и продаж
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как потратить баллы «Польза»?

Списать баллы можно на странице «Польза» в Интернет-банке.

  • Нажмите кнопку «Обменять на деньги» - для перехода на страницу «Польза»
  • Выберите покупку, кликните «Обменять баллы», введите сумму (1 балл = 1 рубль)
    Сумма к возврату не может превышать сумму покупки
  • Введите код подтверждения операции, полученный на мобильный телефон (номер, который был указан при оформлении карты)

С помощью баллов вы также можете пополнить счет мобильного телефона. Выберите соответствующий пункт в выпадающем списке с вашим именем и фамилией.

Когда поступят деньги? На мобильный телефон мгновенно, на карту – в течение 4-5 дней.

Все популярные вопросы по программе «Польза» мы собрали вот здесь.

Подробнее
01.12.2016 Абрамова Елена Руководитель по развитию программ лояльности
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
У меня кредит со страховкой в вашем банке, осталось платить 2 месяца. Произошел страховой случай. Деньги мне все выплатили. Надо ли мне платить оставшиеся 2 месяца?
Тэги: Кредит

Если на основании вашего заявления страховая компания перечислила деньги на ваш счет по кредиту в нашем банке, то ежемесячные платежи в течение 2 месяцев будут списываться автоматически.

Проверить остаток по счету вы можете, как обычно, в интернет-банке или в сервисе "Мой кредит" - на сайте или в мобильном приложении.

Если сумма страховой выплаты превышает размер задолженности, на вашем счете останутся деньги. Получить их вы можете в офисе банка. Нужен только паспорт. Там же вы можете получить справку о погашении кредита.

Специально за справкой приезжать не нужно - позвоните или напишите нам.

Мы вышлем справку:

  • по электронной почте – в тот же день;
  • обычной почтой – письмо идет от 3 дней, в зависимости от региона;
  • сообщением в интернет-банке – в течение суток.

Обратите внимание, если у вас несколько кредитов в нашем банке и застрахован был только один, ваши обязательства по остальным кредитам остаются в силе.

Повлияет ли страховой случай на кредитную историю? Если вы перестанете платить по кредиту, то повлияет, ваша кредитная история будет испорчена. Если наступил страховой случай, нужно продолжать вносить ежемесячные платежи до тех пор, пока страховая компания не перечислит на ваш счёт страховую сумму. Главное - вовремя сообщить в банк о страховом случае и не допускать просрочек.

Подробнее
30.11.2016 Тинчурина Алсу Начальник управления кредитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как проконтролировать начисление баллов «Польза» за онлайн-шопинг?

Баллы за онлайн-шопинг отображаются в Интернет-банке отдельной строкой.

Сначала начисляются базовые баллы – как правило, в течение 4-5 дней после покупки, и только потом баллы за онлайн-шопинг – самое позднее, в течение 70 календарных дней.

Таким образом в Интернет-банке вы увидите 2 строчки: одна с начислением базовых баллов, вторая с баллами за онлайн-шопинг.

При этом в графе «Сумма» за онлайн-шопинг будет указана не сумма покупки, а сумма, равная количеству баллов за онлайн-шопинг, только с минусом.

Если баллы за онлайн-шопинг не начислены, позвоните в Банк, напишите сюда или обратитесь в офис. Сотрудники Банка всё проверят и устранят сбой.

Но важно помнить, что баллы за онлайн-шопинг начисляются только в том случае, если вы перешли в интернет-магазин с сайта «Пользы» и ввели свой номер участника Программы. Если нет, баллы за онлайн-шопинг начислены не будут. Так что будьте внимательны.

Подробнее
10.11.2016 Абрамова Елена Руководитель по развитию программ лояльности
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как при оплате картой продавец узнает, что деньги на карте есть? Почему иногда покупка одобряется, а иногда – нет, хотя деньги вроде бы есть.

Всё происходит автоматически:

  • Считав карту, терминал отправляет зашифрованный запрос, содержащий необходимые для осуществления операции данные, в банк-эквайер – банк, обслуживающий терминал.
  • Банк-эквайер направляет запрос в Национальную Систему Платежных Карт (НСПК).
  • НСПК определяет, какой банк выпустил карту, и направляет запрос туда.
  • Банк, выпустивший карту, проверяет параметры карты, наличие средств на счете и в случае положительного результата отправляет разрешение на совершение операции.

В итоге терминал оплаты выдает чек и пересылает в банк-эквайер необходимую информацию для получения оплаты. Цепочка длинная, но занимает всего несколько секунд.

Если хоть какая-нибудь из обязательных проверок не проходит, то направляется отказ в проведении операции. Как правило причина отказа указывается в чеке, который выдает терминал.

Подробнее
27.10.2016 Королев Сергей Начальник управления банковских карт
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Кредит на 8 месяцев, а ставка в годовых. Это что, я переплачиваю?

Нет, проценты указываются в годовых, чтобы удобно было считать и сравнивать разные предложения. Это универсальная единица измерения, она используется для всех банковских продуктов - и для кредитов, и для вкладов.

Если срок кредита/вклада меньше года, просто разделите ставку годовых на 12 (количество месяцев в году) и умножьте на ваш срок кредита/вклада.

При расчете ежемесячного платежа всегда учитывается срок кредита, поэтому не волнуйтесь, вы не переплачиваете.

Например, кредит на 8 месяцев под 20% годовых, сумма кредита – 20 000 руб.

Формула для расчёта платежа следующая:

20% годовых / 12 мес. * 8 мес. * 20 000 руб. = 2 672 руб.

Обращаем внимание, что приведенный расчёт является примерным, финальный расчёт производится непосредственно при оформлении кредита.

Подробнее
18.10.2016 Тинчурина Алсу Начальник управления кредитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Влияет ли ЦБ на размер ставок по кредитам?

Да, влияет.

Во-первых, ЦБ РФ устанавливает размер ключевой ставки, на которую равняются банки при определении ставок по вкладам, а вклады являются одним из основных источников привлечения денег банками. Зависимость проста. Чем ниже ставка по вкладам, тем ниже себестоимость кредитных средств, соответственно ставки по кредитам для клиентов тоже снижаются.

Во-вторых, законом предусмотрено, что полная стоимость кредита (ПСК) в каждом отдельном банке не может превышать среднерыночные значения более, чем на треть. ЦБ ежеквартально рассчитывает среднерыночные значения ПСК и таким образом формирует максимально допустимое значение полной стоимости кредита для банков.

Что такое полная стоимость кредита? Это итоговая цена кредита в процентах годовых. В расчет входит сумма кредита, а также все проценты и комиссии, которые вы должны оплатить в соответствии с условиями кредитного договора.

Подробнее
05.10.2016 Сухманская Анна Начальник управления аналитики и ценообразования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Нужно ли платить годовую комиссию по карте с «Пользой», если раньше у меня была другая карта и Банк перевел меня на «Пользу» по собственной инициативе?

Нет, не нужно. Банк сохранил тарифы вашей старой карты.

И что важно, эти тарифы действуют даже при перевыпуске карты.

Перевыпуск возможен в двух случаях:

  • по истечении срока действия,
  • по вашей инициативе, например, в случае утери или кражи карты.

В обоих случаях карта перевыпускается с сохранением тарифов вашей старой карты. Тарифы по новым картам с «Пользой» к вам не относятся.

Подробнее
04.10.2016 Абрамова Елена Руководитель по развитию программ лояльности
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как выбрать МФО, если банки отказали, а деньги нужны очень?
Тэги: Кредит

Проверьте, входит ли МФО в государственный реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Если да, это подтверждает надежность организации.

Обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК). В расчет полной стоимости кредита входит сумма займа, все проценты и комиссии, которые вы должны заплатить за пользование заемными деньгами. ПСК должна быть указана на первой странице договора.

ПСК всегда выражается в процентах годовых. Вас не должны вводить в заблуждение низкие процентные ставки в день - 2% в день, например, это 2% х 365 дней = 730% годовых.

Посмотрите отзывы в интернете. Важно, чтобы последние новости о выбранной вами организации НЕ были негативными.

Изучите сайт МФО, проверьте, есть ли у компании офис, реквизиты, телефоны. Чтобы в случае чего знать, куда обратиться.

КУДА ЖАЛОВАТЬСЯ?

В первую очередь обратитесь с заявлением в МФО, где вы оформили заём. Компания, дорожащая своей репутацией, оперативно решит ваши проблемы.

Если личное обращение не даст результатов, обратитесь к финансовому омбудсмену в Ассоциацию Российских Банков (АРБ). Ассоциация помогает урегулировать вопросы, касающиеся незаконного начисления процентов и комиссий по кредиту, незаконного списания средств со счета. Полный перечень оснований для обращения к омбудсмену - здесь.

Также вы всегда можете обратиться с жалобой в Центральный Банк РФ.

Если ваша жалоба касается действий коллекторов, сразу обращайтесь в суд или в прокуратуру.

Подробнее
03.10.2016 Морозов Дмитрий Директор департамента анализа и оценки рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как открыть вклад через интернет?

Всё просто. Вам понадобится интернет-банк и дебетовая карта нашего банка с нужной суммой на остатке - не меньше первого взноса по вкладу.

Карта может быть какой угодно: зарплатной или любой другой, рублевой или валютной, именной или неименной, с начислением процентов на остаток (например, карта «Космос») или без (карта «Ключ»).

Важно: валюта счета дебетовой карты должна совпадать с валютой планируемого вклада. Например, хотите открыть вклад в евро, значит и карта должна быть в евро. А что делать, если карты в евро нет? Не проблема. В интернет-банке можно открыть дебетовую карту в требуемой валюте.

Для пополнения валютных вкладов можно воспользоваться разделом «Конвертация». Укажите в качестве счета списания рублевый карточный счет, а в качестве счета пополнения – счет валютного вклада. Сразу же после конвертации валюта будет зачислена на вклад.

Интернет-банк, если еще не подключен, можно подключить любым удобным вам способом:

По истечении срока вклад можно будет закрыть в интернет-банке. При этом деньги со вклада автоматически будут перечислены на счет дебетовой карты, связанный со вкладом, и станут доступны на следующий календарный день после закрытия вклада.

Подробнее
29.09.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Влияют ли выплаты по займам микрофинансовым организациям на кредитную историю?
Тэги: Кредит

Конечно.

В кредитной истории фиксируется всё, что характеризует человека как плательщика, будь то заём в МФО, кредит в банке или оплата услуг ЖКХ.

Отсутствие просрочек – большой плюс. Факт своевременной оплаты может положительно повлиять на решение банка о выдаче вам кредита, т.к. банки всегда учитывают кредитную историю.

Если вы обращались в МФО, потому что до этого получили отказ в банке, вот наши рекомендации, как улучшить кредитную историю.

Подробнее
26.09.2016 Морозов Дмитрий Директор департамента анализа и оценки рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как в обозримом будущем будут меняться кредитные ставки?

Благодаря последовательному снижению ключевой ставки ЦБ РФ, кредитные ставки также начали снижаться.

Однако это постепенный процесс, поскольку себестоимость кредитов зависит не только от ключевой ставки, да и ключевая ставка пока не достигла докризисного значения – в 2014 году ключевая ставка начала расти с уровня 5,5%, а сейчас она составляет 10%.

Проще всего ориентироваться на ставки по вкладам для населения – если началось массовое снижение банками ставок по вкладам, ждите в ближайшее время снижение ставок по кредитам.

Подробнее
19.09.2016 Сухманская Анна Начальник управления аналитики и ценообразования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Не уверен, потяну ли кредит. Какой размер ежемесячного платежа считается оптимальным?

Сам по себе этот вопрос говорит о грамотном подходе к ведению бюджета, и мы этому очень рады.

Вот удобный опросник, который поможет вам принять решение - брать или не брать кредит, а также позволит сформулировать конкретные вопросы для консультации с сотрудником Банка.

Базовые правила просты:

  • Оптимальный размер платежа по кредиту - 40% от доходов (например, при зарплате 50 000 рублей платеж не должен превышать 20 000 рублей в месяц). Притом считать нужно ВСЕ кредиты, включая кредитные карты.
  • Размер ежемесячного платежа зависит от срока кредита. Чем больше срок, тем меньше платеж. Но учтите, что переплата по кредиту тоже зависит от срока, и зависимость тут обратная: чем больше срок, тем больше переплата.
Подробнее
14.09.2016 Богданов Дементий Руководитель по сопровождению ключевых партнеров
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Отказался от заказа в онлайн-магазине, сумма висит в неподтвержденных в интернет-банке. Могу ли я позвонить в банк и разблокировать эти деньги?

Банк здесь помочь не сможет. Деньги будут разблокированы автоматически в течение 30 дней с даты оплаты.

Но вы можете позвонить в интернет-магазин, назвать реквизиты заказа, номер карты и попросить разблокировать сумму покупки.

Магазин это сделать может - и деньги станут доступны раньше.

Подробнее
26.08.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли пополнить дебетовую карту через терминалы «Рапида»?

К сожалению нет. Терминалы платежной системы «Рапида» предназначены для оплаты задолженности по кредитам и кредитным картам.

Что же касается дебетовой карты, то ее можно пополнить:

Не все банкоматы нашего Банка принимают наличные. В разделе «Банкоматы» обязательно выберите опцию «Прием наличных».

Подробнее
26.08.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как убедиться, что кредит погашен?
Тэги: Кредит

Воспользуйтесь Интернет-банком или сервисом "Мой кредит".

Если кредит погашен, он перестает отображаться, а в сервисе «Мой кредит» перемещается в раздел «Погашенные кредиты».

Если вам нужна справка о погашении кредита, позвоните или напишите нам. Справку можно получить:

  • по электронной почте – в тот же день;
  • обычной почтой – письмо идет от 3 дней, в зависимости от региона;
  • сообщением в Интернет-банке – в течение суток.

Также вы можете обратиться в офис или на административный пункт Банка. Справка будет готова в течение 15 минут.

Административный пункт – это точка оформления кредита в магазинах-партнерах Банка.

Подробнее
27.07.2016 Миронова Анна Начальник управления сохранения и поддержки Клиентов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
В какой валюте выплачивается возмещение по валютным вкладам?
Тэги: Вклад

Сумма возмещения выплачивается в рублях и рассчитывается по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая.

Максимальная сумма возмещения - 1 400 000 руб.

Если у вас несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

ВАЖНО! Перед тем как открыть счет в банке, проверьте, входит ли он в систему государственного страхования вкладов. Сделать это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Там же размещается вся информация по выплате возмещения в случае наступления страхового случая.

Подробнее
21.07.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Купила телефон в кредит, он сломался. Что делать?
Тэги: Кредит

Обратитесь в магазин или в гарантийную мастерскую, обменяйте товар, отремонтируйте, либо получите деньги. Как вернуть деньги за кредит - здесь.

Какие случаи являются гарантийными, а какие – нет, смотрите в гарантийном талоне или уточните в магазине.

Наш Банк предлагает услугу «Страхование товаров». Если при покупке вы застраховали товар, вы сможете отремонтировать его или приобрести новый за счет выплат страховой компании. При наличии такой страховки обратитесь в страховую компанию.

А если поломка не покрывается ни гарантией, ни страховкой? К сожалению, в этом случае вы не освобождаетесь от платежей по кредиту.

Подробнее
15.07.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?
Тэги: Кредит

Рассрочка – это кредит без переплаты. Проценты по кредиту есть, но ложатся не на покупателя, а на магазин. Как это? Магазин договаривается с банком и дает скидку на товар - именно эта скидка и идет на погашение процентов по кредиту.

Например: вы покупаете телевизор за 30 000 рублей. И платите ровно столько, сколько стоит телевизор, но не сразу, а частями. Притом, по программе типа 0-0-24, даже первый взнос не нужен. Просто забираете телевизор, а платите потом, по графику.

Кстати, как расшифровывается 0-0-24?

0 - 0% первый взнос

0 – 0% переплата

24 - 24 месяца (максимальный срок кредита)

А если 20-0-24? Значит, первый взнос составляет 20%.

Естественно, максимальный срок кредита может быть разный - и 0-0-6, и 0-0-10, и 0-0-12. По некоторым программам вы можете выбрать срок кредита, например, 0-0-12 на 10 или 12 месяцев, и первый взнос.

Все предложения нашего Банка по кредиту без переплаты – здесь.

Подробнее
07.07.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли оплатить кредит по телефону?

Да, вы можете в любое удобное время позвонить в Банк и внести платеж по своему кредиту или кредитной карте. Круглосуточно!

Вам понадобится карта любого российского банка, кроме нашего. Карта Банка Хоум Кредит в данном случае НЕ подойдет.

В целях безопасности процедура оплаты по телефону разделена на две части. Сначала сотрудник Банка задаст вам несколько вопросов, чтобы убедиться, что вы – это вы. Вам понадобятся паспортные данные и пароль (уточнить пароль можно в договоре). Затем сотрудник переведет вас на автоматического помощника, где вам нужно будет ввести номер карты и сумму платежа.

Деньги поступят на ваш счет на следующий рабочий день. Именно рабочий, без учета выходных.

Комиссия за данную услугу не взимается.

Подробнее
01.07.2016 Савостьянова Ксения Заместитель начальника управления операционного администрирования и сопровождения контактных центров
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как мне бесплатно оплачивать мой кредит?

Платите без комиссии:

1. в Интернет-банке и в Мобильном банке ― дебетовой картой нашего Банка

2. в сервисе "Мой кредит" ― картой любого другого российского банка

  • комиссия не взимается за первые два платежа
  • за следующие платежи комиссия не взимается, если в вашем городе и в городе, где вы оформили кредит, нет офиса или банкомата нашего Банка с функцией внесения наличных

3. в офисе Банка

4. через банкоматы и терминалы Банка, поддерживающие функцию внесения наличных

5. по телефону.

Кроме того, есть и другие способы оплаты:

  • Договоритесь с бухгалтерией своей организации, чтобы она каждый месяц вычитала из вашей зарплаты сумму платежа по кредиту и переводила ее на ваш счет в Банке Хоум Кредит.
  • Если вы получаете зарплату на карту банка, оформите постоянное платежное поручение в этом банке. Платежи будут регулярно списываться со счета вашей карты. За это может взиматься комиссия. Размер комиссии уточняйте при оформлении постоянного платежного поручения.
Подробнее
29.06.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли увеличить кредитный лимит по карте?

Да. Для этого позвоните или обратитесь в Банк.

Если Банк готов увеличить вам лимит, он будет сразу же изменен - никуда ходить не придется. В Интернет-банке в графе «Кредитный лимит» появится новая сумма кредитного лимита.

А если Банк не готов увеличить лимит сейчас, тоже не расстраивайтесь, продолжайте активно пользоваться картой и своевременно вносить ежемесячные платежи. Время от времени Банк пересматривает лимиты.

Кроме того, Банк сам может предложить увеличить лимит и в этом случае направит вам СМС. Никаких дополнительных действий с вашей стороны не требуется. Начинайте пользоваться деньгами в рамках нового лимита. Приятных покупок.

Если вы хотите не увеличить, а уменьшить лимит (и такое бывает:) - никаких проблем, позвоните или напишите нам.

Подробнее
24.06.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Оформила договор со страховкой, но почти сразу от нее отказалась. Деньги за страховку получила на тот же счет, что и кредит. Что я могу с этими деньгами делать?
Тэги: Кредит

Вы можете распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению. В частности:

  • получить наличные в кассе Банка
  • оставить деньги на счете для последующей оплаты кредита.

Обратите внимание, если полученная сумма превышает размер ежемесячного платежа, она списывается по графику платежей.

Позвоните или напишите нам, если вы хотите, чтобы Банк списал всю сумму.

Подробнее
16.06.2016 Илюшкина Анна Руководитель направления Банкострахования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
В каком случае доход по рублевому вкладу облагается НДФЛ?
Тэги: Вклад

С 01.01.2016 доход по вкладу облагается налогом в случае, если ставка по вкладу превышает ключевую ставку ЦБ РФ более, чем на 5 процентных пунктов.

С 01.01.2016 по 13.06.2016 ключевая ставка была равна 11% годовых, а с 14.06.2016 - установлена в размере 10,5% годовых. Таким образом, если проценты по вкладу превышают 15,5% годовых (или 16% годовых до 13.06.2016), то возникает НДФЛ, но не на всю сумму полученных процентов, а только на величину превышения: ставка по вкладу минус 15,5% (или 16% до 13.06.2016).

На основании п. 2 ст. 224 Налогового кодекса РФ ставка налога в данном случае составляет 35% - для налоговых резидентов РФ и 30% - для нерезидентов РФ.

При выплате процентов Банк самостоятельно удерживает налог из суммы процентного дохода и уплачивает в бюджет.

Например: вклад 400 000 руб., ставка 18,25%, срок 18 мес., дата открытия 05.02.2015, ежемесячная выплата процентов (без капитализации).

1. С момента открытия вклада 5 февраля 2015 и до 5 декабря 2015 при ежемесячном начислении процентов налог не возникает, т.к. ставка по вкладу - 18,25% (с 15.12 2014 по 31.12.2015 НДФЛ не облагаются проценты по вкладам, размер которых не превышает ставку рефинансирования 8,25%, увеличенную на 10 процентных пунктов)

2. Следующий месяц - с 06.12.2015 по 05.01.2016 - разбивается на 2 части:

a. 06.12.2015-31.12.2015 – налога нет, т.к. ставка 18,25%

b. 01.01.2016 - 05.01.2016 – начисление процентов осуществляется с учетом НДФЛ (т.к. ставка по вкладу 18,25%, а с 01.01.2016 максимальная ставка до налогообложения - 16%)

  • определяем размер ставки превышения: 18,25% - 16% = 2,25%
  • рассчитываем доход, полученный по ставке превышения: ((400 000 р.*5 дн.) / 366 дн.)*2,25% = 122,95 руб.
  • рассчитываем налог с суммы дохода, полученного по ставке превышения: 122,95 р.*35% = 43 руб.
    (суммы налога исчисляются и отражаются в полных рублях: 50 копеек и более округляются до полного рубля)
  • итого, за 5 дней января 2016 клиент получит проценты по вкладу за вычетом 43 руб.

3. За период с 06.01.2016 по 05.06.2016 начисление процентов осуществляется с учетом НДФЛ за весь месяц (30 дней):

  • ((400 000 руб. * 30 дн.) / 366 дн.)*2,25% = 737,70 руб.
    (расчет приведен для примера - без учета конкретного количества дней в календарном месяце)
  • 737,70 руб. * 35% = 258 руб. – налог за период с 06.01.2016 по 05.02.2016
    (на данную сумму клиент получит процентов меньше, чем получал ежемесячно в 2015 году)
  • 4. Месяц с 06.06.2016 по 05.07.2016 разбивается на 2 части из-за изменения ключевой ставки (с 14.06.2016 ключевая ставка установлена в размере 10,5% годовых)

    a. с 06.06.2016 по 13.06.2016 НДФЛ начисляется на доходность свыше 16% годовых (т.к. ставка по вкладу - 18,25%, а с 01.01.2016 по 13.06.2016 максимальная ставка до налогообложения - 16%)

    • определяем размер ставки превышения: 18,25% - 16% = 2,25%
    • рассчитываем доход, полученный по ставке превышения: ((400 000 р. * 8 дн.) / 366 дн.)*2,25% = 196,72 руб.
    • рассчитываем налог с суммы дохода, полученного по ставке превышения: 196,72 р.*35% = 69 руб.

    b. За период с 14.06.2016 по 05.07.2016 НДФЛ начисляется на доходность свыше 15,5% годовых (т.к. ставка по вкладу - 18,25%, а с 14.06.2016 максимальная ставка до налогообложения - 15,5%)

    • определяем размер ставки превышения: 18,25% - 15,5% = 2,75%
    • рассчитываем доход, полученный по ставке превышения: ((400 000 р. * 22 дн.) / 366 дн.)*2,75% = 661,20 руб.
    • рассчитываем налог с суммы дохода, полученного по ставке превышения: 661,20 р.*35% = 231 руб.

    5. За период с 06.07.2016 по 05.08.2016 НДФЛ начисляется за весь месяц:

    ((400 000 руб. * 31 дн.) / 366 дн.)*2,75% = 931,69 руб. * 35% = 326 руб. – налог за период с 06.07.2016 по 05.08.2016

Подробнее
14.06.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Положила деньги, деньги не поступили, просрочка день. Как это, вообще, может быть?

Чтобы избежать проблем с оплатой, важно помнить две вещи.

Во-первых, срок, указанный в сервисе "Мой кредит" / в Интернет-банке - это крайний срок, когда деньги должны поступить на ваш счет. А вот внести деньги нужно раньше, т.к. зачисляются они не всегда сразу.

Во-вторых, в зависимости от способа платежа, зачисление денег на счет занимает разное время. Как правило, 1 рабочий день. Именно рабочий, без учета выходных. Например: заплатили в четверг, деньги пришли в пятницу; заплатили в пятницу, деньги пришли в понедельник.

Приятное исключение: при оплате через кассу в офисе нашего банка деньги зачисляются ДЕНЬ В ДЕНЬ. Сегодня заплатили и сегодня же деньги упали на счет. Идеально для оплаты в последний момент, хотя, конечно же, лучше не откладывать до последнего.

Обратите внимание, во многих офисах банка установлены банкоматы и терминалы, принимающие наличные платежи. Деньги зачисляются день в день только при оплате до 20.00 по московскому времени. Если нет, деньги поступят как обычно, на следующий рабочий день.

Подробнее
10.06.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Будут ли повышаться процентные ставки по вкладам в вашем Банке?

Повышение ставок пока не планируется.

Мы рекомендуем зафиксировать текущие ставки на длительный срок, открыв вклад «Максимальный доход» сроком на 18 месяцев или вклад «Капитал» сроком на 36 месяцев.

Тенденция постепенного снижения ставок по вкладам сохраняется и, скорее всего, продолжится в следующем году. А поскольку ставка по вкладу фиксируется при заключении договора на весь срок вклада, чем быстрее вы заключите договор вклада, тем выше ставку сохраните для своих сбережений.

Рекомендуем разложить свои сбережения по разным «корзинам».

Деньги на текущие расходы хранить на краткосрочном вкладе или на дебетовой карте с начислением процентов на остаток.

Проценты по дебетовой карте начисляются исходя из ежедневного текущего остатка, при этом ими можно свободно распоряжаться - без ограничений пополнять или снимать деньги.

Деньги, которые вам не нужны сейчас, но могут понадобиться в обозримом будущем, можно разместить на среднесрочном вкладе (сроком от 3 до 6 месяцев).

А неприкосновенный запас, который вы не планируете тратить в течение года-двух-трех, размещаете на долгосрочном вкладе (сроком от 12 месяцев).

Все вклады, а также деньги на дебетовой карте, застрахованы государством. Суммарный максимальный размер страхового возмещения - 1 400 000 рублей.

Если у вас несколько вкладов/счетов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из них, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Подробнее
06.06.2016 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно активировать карту онлайн?

Да. Благодаря последним техническим доработкам активировать карту и создать ПИН-код вы можете:

Вам понадобятся паспортные данные и карта.

При необходимости изменить ПИН-код вы можете сделать это в любое время в Интернет-банке или по телефону.

Обратите внимание, ПИН-код по НЕименной карте изменить нельзя, вам придется выпустить новую карту.

Подробнее
29.04.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Потеряла ПИН-код от карты. Неудобно ехать в офис. Можно ли решить эту проблему дистанционно?

Да, вы можете создать новый ПИН-код:

Выберите любые 4 цифры, чтобы легко запомнить, т.к. записывать ПИН-код не рекомендуется.

Подробнее
28.04.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли оформить кредит без страховки? Что делать, если сотрудник настаивает на оформлении страховки?
Тэги: Кредит

Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от заключения договора страхования.

Услуга страхования является сугубо добровольной и служит только для того, чтобы вы были уверены в завтрашнем дне и не беспокоились о расходах своей семьи в случае непредвиденных обстоятельств.

Если сотрудник отказывает в оформлении кредита без страховки, вы можете уточнить ФИО сотрудника и связаться с нами, для исключения подобных ситуаций.

Если же вы выбираете страховку, рекомендуем программу «Комбо+», т.к. она предоставляет два дополнительных преимущества:

  • возможность пропуска одного платежа;
  • возможность реструктуризации долга.
Подробнее
29.03.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Я допустил просрочку, что меня ждет?

Штрафные санкции согласно условиям и тарифам вашего договора.

Если вы не можете внести платеж вовремя, позвоните или напишите нам за 2 недели до даты платежа. Мы постараемся что-нибудь для вас сделать.

Начиная с третьего дня просрочки Банк будет направлять вам СМС с требованием погасить просроченную задолженность. Сотрудники Банка имеют право обращаться к вам по телефону и лично.

Если несмотря на неоднократные напоминания просроченная задолженность не будет выплачена, Банк потребует вернуть весь долг целиком в течение 30 дней. Важно всеми силами не допускать выставления Требования о полном досрочном погашении, т.к. выплатить сразу всю сумму долга представляется крайне затруднительным для большинства клиентов.

В случае неоплаты Требования в срок, Банк обращается в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга.

После получения судебного приказа, который одновременно является исполнительным документом, начинается исполнительное производство Федеральной службой судебных приставов.

Если в течение исполнительного производства долг все еще не погашен, Банк может передать право требования долга сторонней организации.

Самое главное, нужно понимать, что каждая просрочка по кредиту напрямую влияет на ситуацию в нашей стране, на ставки по кредитам, т.к. большой объем просроченных долгов ухудшает финансовое состояние Банка и банковской системы в целом. От каждого из нас зависит то, какими будут кредиты в будущем.

Подробнее
18.03.2016 Михайлова Марина Начальник управления разработки и администрирования процессов взыскания
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Сменила фамилию. Какие банковские документы нужно менять?

Нужно сообщить об изменении фамилии, чтобы Банк учитывал ваши актуальные персональные данные, а также перевыпустить именные карты - как кредитные, так и дебетовые.

Для этого как можно быстрее вам необходимо написать заявление в офисе Банка. Возьмите с собой оригинал документа, на основании которого была изменена фамилия.

Сделать всё дистанционно, к сожалению, нельзя.

Для удобства, пока изготавливаются именные карты с вашей новой фамилией, вы можете оформить неименные карты и пользоваться ими.

Кроме того, со счета дебетовой карты вы всегда можете получить наличные в офисе Банка по паспорту.

Подробнее
01.03.2016 Куликова Надежда Начальник управления депозитных и расчетных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как узнать остаток по кредиту? Как можно создать личный кабинет, находясь в другом городе?
Тэги: Кредит

Чтобы узнать остаток задолженности по кредиту, воспользуйтесь сервисом "Мой кредит" - на сайте или в мобильном приложении.

Для входа в личный кабинет достаточно ввести номер мобильного телефона и дату рождения, а также СМС-код, который вы получите на свой мобильный телефон.

Вы также можете:

  • оплатить кредит
  • узнать, зачислен ли платеж
  • уточнить дату и сумму следующего платежа.
Подробнее
29.02.2016 Боровов Илья Начальник управления развития технологий дистанционных сервисов и продаж
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
По моей кредитке в вашем Банке есть ежемесячная комиссия за обслуживание. Можно ли ее избежать?

Ежемесячная комиссия НЕ взимается, если на последний день расчетного периода ваша задолженность - менее 500 рублей.

Для того чтобы не платить комиссию, необходимо погасить задолженность строго в расчетный период. Внимание: в последний день расчетного периода деньги должны ПОСТУПИТЬ на ваш счет.

Напоминаем, самый быстрый способ оплаты – в офисе Банка. Платеж зачисляется в тот же день.

При оплате через банкомат, на сайте Банка, в приложении «Мой кредит» или в Интернет-банке поступление денег может занять до 2 рабочих дней. Обратите внимание, именно рабочих, выходные не в счет.

Дату окончания расчетного периода и сумму задолженности Вы всегда можете уточнить в контактном центре Банка.

Подробнее
18.02.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Обязательно ли при перевыпуске карты погашать всю задолженность?

Нет, совсем не обязательно. Вы можете продолжать платить, как вам удобно. Главное – платеж должен быть не меньше минимального платежа, установленного договором.

По сути перевыпуск карты – это замена одного пластика на другой. Все операции по карте привязаны к счету, поэтому замена пластика на погашение задолженности никак не влияет.

Размер минимального платежа и дату оплаты вы всегда можете уточнить в Интернет-банке.

Подробнее
18.02.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли оплатить кредит на 10 дней позже срока? Чем это чревато?

Банк вправе начислить штрафы, а в случае неоднократного нарушения срока оплаты - потребовать досрочного погашения кредита.

Размер штрафа указан в Индивидуальных условиях вашего договора.

Для сведения, сейчас штрафы составляют: по кредитным картам - 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности; по кредитам наличными и кредитам на покупку товара - 0,1% в день.

Штраф начисляется с первого дня просрочки.

Ну и конечно, не стоит забывать про кредитную историю. Факт несвоевременной оплаты фиксируется в кредитной истории и может повлиять на решение банков о выдаче вам кредитов в дальнейшем.

Если вы не можете внести платеж вовремя, позвоните или напишите нам за 2 недели до даты платежа. Мы постараемся что-нибудь для вас сделать.

Также 1 раз в течение срока действия договора вы можете перенести дату оплаты. В график будет добавлен еще один платеж, равный процентам за те дни, на которые осуществляется перенос даты платежа. Комиссия за эту операцию не взимается. Изменить дату ежемесячного платежа можно в любом офисе Банка.

Подробнее
08.02.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Мы взяли кредит на товар, потом передумали и товар вернули. Как вернуть деньги?
Тэги: Кредит

Деньги должны поступить на ваш счёт в Банке. Проверить зачисление вы можете в сервисе "Мой кредит" или в Интернет-банке.

Далее сообщите сотруднику Банка, что вы хотите закрыть кредит. Для этого никуда ходить не нужно, просто напишите или позвоните в Банк. Сотрудник уточнит сумму полного досрочного погашения с учетом процентов, начисленных с момента оформления кредита.

Напоминаем, что в первые 30 дней кредит можно вернуть в любой день без предварительного уведомления. В дальнейшем вы сможете погасить кредит досрочно только в дату очередного ежемесячного платежа.

Если вы оформляли страховку, сразу после погашения кредита вы можете подать заявление на возврат неиспользованной части страховой премии.

Кстати, если с момента оформления страховки прошло не более 14 дней, вы можете вообще отказаться от услуги страхования и вернуть страховую премию в полном размере.

Подробнее
02.02.2016 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Хочу новый телефон. Оплатить картой или взять кредит в магазине? У меня именная карта «Быстрые покупки».

Кредитная карта в отличие от кредита на приобретение товара или кредита наличными не имеет графика платежей. Но имеет льготный период. И это большое преимущество. Потому что вы можете воспользоваться льготным периодом и не платить проценты. Вот как это работает.

У вас есть до месяца на покупки (Расчетный период) и 20 дней на погашение задолженности (Платежный период).

Расчетный период + Платежный период = Льготный период. Если вы погашаете всю задолженность до конца Льготного периода, проценты начислены не будут.

Не можете вернуть всю сумму долга целиком, не проблема - заплатите сколько можете. Главное - сумма должна быть не меньше минимального ежемесячного платежа, установленного договором. Сумму и дату минимального платежа всегда можно уточнить в Интернет-банке.

Вносить деньги в погашение задолженности вы можете:

  • в Интернет-банке, если помимо кредитной у вас есть дебетовая карта нашего Банка
  • в сервисе "Мой кредит" - картой другого банка
  • в офисе Банка
  • в терминалах и банкоматах Банка, поддерживающих функцию внесения наличных
  • перечислением из зарплаты

Обратите внимание, чем быстрее вы будете погашать задолженность, тем меньше переплата.

С каждым платежом доступный остаток по карте пополняется. Это значит, что вы можете оплачивать всё новые и новые покупки.

И в этом еще одно преимущество карты - в течение всего срока действия вам доступен кредитный лимит, восстанавливающийся по мере выплаты задолженности.

Если же вы решите оформить кредит в магазине, обратите внимание на спецпредложения, например, кредит без переплаты. Это тоже удобно: платить по графику и не переплачивать.

Подробнее
01.02.2016 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Я потеряла работу, состою на бирже труда, платить кредит нечем. Как оформить банкротство?

Начало процедуры банкротства возможно при наличии следующих условий:

  • долг не менее 500 000 рублей;
  • просрочка платежа 3 месяца и более;
  • наличие документов, подтверждающих неплатежеспособность.
  • С заявлением о признании себя банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства.

При подаче заявления о банкротстве необходимо единовременно внести на депозит суда сумму 10 000 рублей, которая в дальнейшем будет использована для оплаты услуг финансового управляющего.

Следует учитывать, что процедура банкротства не является безусловным освобождением от долгов (предполагается реструктуризация долга, реализация имущества должника в целях удовлетворения требований кредиторов).

Кроме того, банкротство накладывает на должника ряд ограничений:

  • в ходе реструктуризации долгов сделки с имуществом стоимостью более 50 000 рублей, недвижимостью, транспортом совершаются только с письменного предварительного согласия финансового управляющего;
  • в ходе реализации имущества только финансовый управляющий распоряжается деньгами на счетах и вкладах, открывает и закрывает счета;
  • с даты признания банкротом гражданин не вправе лично открывать счета, вклады и получать по ним деньги, обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся банковские карты;
  • выезд из России может быть временно ограничен;
  • в течение 3 лет после признания гражданина банкротом, ему запрещено занимать руководящие посты в компаниях;
  • в течение 5 лет после признания банкротом гражданин при получении кредита обязан сообщать банкам о том, что он - банкрот.
  • Банкротство - это крайняя мера, когда действительно нет иного способа решить проблему. Наш Банк всегда стремится пойти навстречу. Что делать, если вы не можете расплатиться по кредиту, читайте здесь.

    Следует учитывать, что за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство гражданин может быть привлечен к уголовной или административной ответственности.

Подробнее
19.01.2016 Селина Юлия Ведущий юрисконсульт Управления правового обеспечения бизнеса и инноваций
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как понять, какая именно у меня «Польза», если я не подключала услугу «Польза»? Меня перевели по инициативе Банка.

Gold, если у вас карта «iGlobe.ru – Хоум Кредит» или Cashback Standard:

  • 1% за оплату покупок в магазинах и платежей в Интернет-банке
  • 3% в отдельных категориях – «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия»
  • до 30% в интернет-магазинах при переходе через сайт
  • Platinum, если у вас карта Cashback Gold:

    • 2% за оплату покупок в магазинах и платежей в Интернет-банке
    • 5% в отдельных категориях – «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия»
    • до 30% в интернет-магазинах при переходе через сайт

Уверены, вы оцените покупки с «Пользой» по достоинству.

Подробнее
21.12.2015 Драчинский Алексей Начальник управления карточных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Нужно ли приходить в офис, если вклад допускает автоматическую пролонгацию?
Тэги: Вклад

Нет, не нужно. Никаких дополнительных действий с вашей стороны в этом случае не требуется.

Уточнить, пролонгируется ваш вклад или нет, можно в Интернет-банке (графа «Дополнительная информация/Пролонгация»).

Обратите внимание, что при возможности пролонгации вклад будет продлен на условиях, действующих на дату окончания вклада.

Подробнее
17.12.2015 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
У меня два потребительских кредита в вашем банке. Оплатил оба по одному номеру счета. Распределятся ли денежные средства между двумя договорами или же пойдут на один кредит?
Тэги: Кредит

Действительно, все кредиты (наличными и на покупку товара) привязаны к одному счету.

Списываются платежи в соответствии с графиком. В ближайшую дату очередного платежа будет списана сумма ежемесячного платежа по соответствующему кредиту.

Деньги, оставшиеся на счете после списания, будут лежать там до следующей даты платежа по одному из ваших кредитов.

Подробнее
16.12.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Могу ли я открыть вклад «Пенсионный», если я на пенсии не по возрасту, а за выслугу лет?
Тэги: Вклад
Конечно. Не важно, по какой причине (возраст, выслуга лет и т.д.) вы вышли на пенсию, главное, чтобы у вас было Пенсионное удостоверение/справка об установлении пенсии.
Открыть вклад «Пенсионный» вы можете в любом офисе Банка. Помимо пенсионного удостоверения/справки об установлении пенсии вам понадобится паспорт.
Подробнее
15.12.2015 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Имеет ли смысл платить раньше времени? Будет ли зачислен платеж?
Тэги: Кредит

Ежемесячные платежи списываются строго по графику.

Если вам неудобна дата платежа, вы можете ее изменить. Для этого обратитесь в офис Банка.

Изменить дату ежемесячного платежа можно 1 раз в течение срока действия договора. Услуга бесплатная.

Подробнее
01.12.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что делать, если случайно перечислил деньги не на тот счет?

Если вы вносили наличные:

  • Обратитесь в офис или на административный пункт Банка, напишите заявление об ошибочном перечислении, приложите оригинал документа, подтверждающего внесение денег (приходный кассовый ордер, чек банкомата или терминала Банка).
  • Также вы можете отправить письмо на адрес Банка (125040, Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1). В конверт необходимо вложить: 1) заявление о возврате денежных средств (в свободной форме), 2) копию паспорта (основная страница и адрес регистрации), 3) оригинал документа, подтверждающего внесение денег (приходный кассовый ордер, чек банкомата или терминала Банка).
  • Если вы перечисляли деньги безналичным путем из другого банка:

    • Обратитесь в офис или на административный пункт Банка, напишите заявление на розыск денежных средств и приложите оригинал документа, подтверждающего внесение денег (чек или платежное поручение).

Если вы переводили деньги между своими счетами в нашем Банке, просто переведите деньги куда нужно. Если это по какой-то причине невозможно, вы можете:

  • написать заявление в офисе или на административном пункте Банка (приложите платежное поручение);
  • отправить письмо на адрес Банка (125040, Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1). В конверт необходимо вложить: 1) заявление о возврате денежных средств (в свободной форме), 2) копию паспорта (основная страница и адрес регистрации), 3) оригинал документа, подтверждающего перевод (платежное поручение).
Подробнее
11.11.2015 Миронычева Ольга Директор Операционного департамента
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как узнать кредитную историю?

Если вы знаете, в каком бюро кредитных историй хранится ваша история, обратитесь туда.

Если не знаете, зайдите на страницу Центрального каталога кредитных историй, введите код субъекта кредитной истории и уточните.

Как создать код субъекта кредитной истории?

Вы можете обратиться в наш Банк, даже если не являетесь клиентом Банка. Позвоните нам или напишите заявление в офисе Банка. Придумайте комбинацию от 4 до 15 знаков - это и будет ваш код. Мы проверим и подтвердим, что код закреплен за вами, и в течение 3 недель позвоним вам или пришлем смс с подтверждением (вы можете выбрать удобную для вас форму оповещения).

Если Вы сформировали код субъекта кредитной истории, но забыли его, необходимо будет сформировать его заново.

Получить кредитную историю вы можете бесплатно 1 раз в год в каждом из бюро кредитных историй. За последующие обращения в течение года бюро кредитных историй вправе взимать плату.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Подробнее
02.11.2015 Морозов Дмитрий Директор департамента анализа и оценки рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли вернуть переплату по кредиту или уменьшить последний платеж на сумму переплаты?
Тэги: Кредит

Конечно.

Если вы заплатили больше, чем предусмотрено договором и графиком платежей, вы можете учесть переплату при внесении последнего платежа по кредиту. Для этого заранее, до даты платежа, уточните сумму, которую нужно оплатить.

Если кредит уже выплачен, обратитесь в офис Банка и получите деньги, оставшиеся на счету, через кассу.

Если вы хотите переплату по кредиту перевести на карту нашего Банка, вы можете воспользоваться банкоматом или терминалом, принимающим наличные, и внести полученные в кассе деньги на свою карту. Или попросите сотрудника Банка, и наличные будут зачислены на карту через кассу. Карта может быть как кредитная, так и дебетовая.

Подробнее
22.10.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Ни один банк не выдаёт кредит. Почему?

Причины отказа в выдаче кредита фиксируются в вашей кредитной истории. Запросить кредитную историю вы можете бесплатно 1 раз в год (за повторное обращение кредитное бюро вправе взимать плату). Кредитная история хранится в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Чтобы улучшить кредитную историю, советуем взять небольшой кредит на покупку товара. Поскольку сумма небольшая, вероятность того, что вам одобрят кредит, выше. Взяли один кредит, погасили - можно обратиться за следующим. В кредитной истории фиксируется факт выплаты КАЖДОГО кредита, поэтому чем больше кредитов вы выплатите без задержек, тем лучше.

Что важно знать, чтобы не испортить кредитную историю?

Если в течение 120 дней (т.е. 4 месяцев) вы пропустили подряд 2 платежа по кредиту и больше, этот факт фиксируется в кредитной истории. Также в кредитной истории учитываются судебные постановления о задолженности по коммунальным платежам.

Факторы, положительно влияющие на кредитную историю:

  • Хорошее образование (лучше высшее)
  • Большой стаж работы
  • Стабильный доход
  • Низкий уровень закредитованности
  • Отсутствие просрочек по нынешним и прошлым кредитам
    Если просрочка есть, постарайтесь погасить ее как можно скорее. Чем больше времени прошло с момента последней просрочки, тем лучше.
  • Отсутствие судебных постановлений о выплате задолженности по коммунальным платежам
    Если постановление вынесено, оплатите долг в течение 10 дней.
  • Досрочное погашение предыдущих кредитов
  • Постоянство личных данных (адрес, телефон и т.д.)
  • Финансовая грамотность и расширенный кругозор
Подробнее
21.10.2015 Морозов Дмитрий Директор департамента анализа и оценки рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Могу ли я внести платеж по кредиту за мужа?

Конечно.

Главное, чтобы деньги вовремя поступили на счет, а кто из вас их внесёт - не так важно.

  • При оплате на сайте нашего банка достаточно указать номер счета и номер договора.
  • При оплате в банкомате или платежном терминале и того проще. Банкомат/терминал Банка Хоум Кредит сам определит всю нужную информацию по штрихкоду на договоре, так что если договор у вас с собой, просто поднесите его к устройству. В банкомате/терминале другого банка вам понадобится ввести номер кредитного договора или номер кредитной карты.
  • В офисе Банка Хоум Кредит, если кредит только один и платеж меньше 15 000 рублей, вам даже номер договора не понадобится. Достаточно назвать номер мобильного телефона, привязанный к договору, т.е. тот, который ваш муж указывал при заключении договора. При сумме больше 15 000 рублей, вас попросят назвать номер кредитного договора. Также вам потребуется ваш паспорт.
  • А еще вы можете перевести деньги через интернет-банк. Правда, тут вам понадобятся полные реквизиты для оплаты (ИНН, БИК, номер счета и т.д.).
Подробнее
05.10.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Уезжаю в отпуск. Могу ли я оплатить кредит сразу за 2 месяца? Чтобы не волноваться, что опоздаю со следующим платежом.
Тэги: Кредит

Конечно. Вы можете внести любую сумму – 2 ежемесячных платежа и даже больше.

Ежемесячные платежи будут списываться строго по графику.

Если у вас несколько кредитов, проверьте, чтобы внесенной вами суммы хватило на платежи по всем кредитам в интересующий вас период, т.к. все кредиты (наличными и на покупку товара) привязаны к одному счету. Это значит, что деньги поступают на один счет и оттуда списываются на погашение долга по каждому из договоров в дату очередного платежа в соответствии с графиком.

Подробнее
02.10.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Организация предложила мне помощь в выплате кредита – при погашении 30% задолженности остальное они якобы берут на себя. Это реально?

Нет. Чаще всего это мошенники. Без согласия Банка переоформлять долг незаконно, он останется вашим.

Что получается? Вы выплатите 30% своего долга какой-то организации и будете ждать, что ваш долг обнулится. А этого не будет. Ваш долг точно не уменьшится и даже наоборот, увеличится из-за штрафов и пеней за неуплату. Сумма, которую вы заплатите организации, обещавшей за вас погасить кредит, просто попадет в карман мошенникам. Будьте бдительны, остерегайтесь сомнительных предложений!

Подробнее
15.09.2015 Миронычева Ольга Директор Операционного департамента
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Внесла сумму больше положенного платежа. Пересчитаются ли проценты?
Тэги: Кредит

По умолчанию, нет. Банк спишет только сумму очередного ежемесячного платежа. Если вы хотите, чтобы Банк направил сумму, внесенную сверх ежемесячного платежа, на частичное досрочное погашение долга по кредиту, вам необходимо:

  • заранее, но не менее чем за 10 дней до даты очередного ежемесячного платежа, позвонить или написать в Банк - предупредите, что хотите внести сумму больше, чем предусмотрено графиком погашения;
  • своевременно внести ежемесячный платеж + сумму для частичного досрочного погашения.

Сумма долга, на которую будут начисляться проценты, уменьшится, что приведет к уменьшению ежемесячного платежа по кредиту, а в отдельных случаях – к сокращению срока кредита.

Новый размер ежемесячного платежа и уточненный график платежей вы можете узнать, в частности, в личном кабинете "Мой кредит".

Частичное досрочное погашение осуществляется в дату списания ежемесячного платежа согласно графику погашения.

Подробнее
15.09.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
При досрочном погашении кредита, мне вернут страховку?
Тэги: Кредит

Да, если у вас подключена страховая программа "Комбо+" или "Актив+".

Полностью погасив кредит досрочно, вы можете написать заявление в страховую компанию, чтобы вернуть часть страховой премии.

Вы также можете оформить заявление в офисе или на административном пункте нашего банка. Административный пункт – это точка оформления кредита в магазинах-партнерах. Сотрудники банка передадут ваше заявление в страховую компанию для принятия решения.

Если вы обращаетесь в страховую компанию напрямую, уточните, какие документы необходимо приложить к заявлению и каким способом их передать.

Подробнее
11.09.2015 Илюшкина Анна Руководитель направления Банкострахования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Могу ли я после оформления кредита вернуть страховку?
Тэги: Кредит

Да. Вы можете отказаться от услуги страхования и вернуть всю сумму страховой премии в течение 14 дней с момента оформления договора страхования. Для этого вам необходимо оформить заявление:

  • непосредственно в страховой компании,
  • в офисе или на административном пункте нашего банка.

Сотрудники банка передадут ваше заявление в страховую компанию для принятия решения.

Административный пункт – это точка оформления кредита в магазинах-партнерах банка.

Подробнее
10.09.2015 Илюшкина Анна Руководитель направления Банкострахования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что делать, если терминал Банка взял деньги и сломался? Деньги на счет не поступили.

Напишите заявление в офисе Банка. Или можете просто позвонить в Банк. Мы всё проверим и, после подтверждения, зачислим деньги на Ваш счет.

Если из-за сбоя в работе терминала Банка платеж зачислен позже указанной в графике даты платежа, Банк не потребует оплату начисленной неустойки и свяжется с БКИ для корректировки кредитной истории. Таким образом, на вашу кредитную историю это происшествие не повлияет. Но мы в любом случае приносим вам извинения за доставленные неудобства. Надеемся, что техника нас подводить не будет :).

Подробнее
19.08.2015 Миронычева Ольга Директор Операционного департамента
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как досрочно погасить кредит?
Тэги: Кредит
  • Уточните сумму для полного досрочного погашения. Для этого позвоните или напишите в Банк.
  • Заранее, до даты очередного платежа, внесите необходимую сумму денег на счет.
  • Если у вас в Банке несколько действующих кредитных договоров, вам также необходимо написать заявление о полном досрочном погашении одного из кредитов - в офисе Банка за 10 дней до даты платежа. Чтобы деньги были списаны в счет погашения задолженности именно по этому договору.

Списание происходит в дату очередного платежа.

После оплаты обязательно проверьте, поступили ли деньги на счет и произошло ли досрочное погашение.

В частности, это можно сделать через личный кабинет "Мой кредит". Если кредит выплачен полностью, он отображается в разделе "Погашенные кредиты".

Подробнее
30.07.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как часто менять логин и пароль для входа в Интернет-банк в целях безопасности?

Раз в 3 месяца.

Другие полезные рекомендации:

  • Никому не сообщайте логин и пароль от Интернет-банка.
  • Регулярно обновляйте Антивирус.
  • Используйте актуальные версии браузеров – не ниже Internet Explorer 9, Google Chrome 11, Firefox 3.
Подробнее
27.07.2015 Боровов Илья Начальник управления развития технологий дистанционных сервисов и продаж
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Можно ли после оформления кредита отказаться от него?
Тэги: Кредит

Совсем отказаться, как, например, от туфель или ботинок, не подошедших по размеру, нельзя. Но есть срок, в течение которого можно погасить кредит досрочно в день обращения, без предварительного уведомления.

Для кредита наличными этот срок составляет 14 календарных дней с даты получения кредита, для кредита на приобретение товара - 30 календарных дней.

Если не уложились в 14 или 30 календарных дней соответственно, в дальнейшем досрочное погашение производится только в даты ежемесячных платежей по кредиту.

О том, как погасить кредит досрочно, читайте здесь.

Подробнее
22.07.2015 Сухманская Анна Начальник управления аналитики и ценообразования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как влияет досрочное погашение кредита на кредитную историю?
Тэги: Кредит

Положительно, если ваша кредитная история уже сформирована, т.е. если вы брали несколько кредитов и зарекомендовали себя хорошо.

Но если вы досрочно выплатите самый первый кредит, на вашу кредитную историю это существенно не повлияет именно потому, что это только первый кредит и банку о вас не очень много известно.

Подробнее
22.07.2015 Еникеев Мурат Начальник управления анализа рисков
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Как звонить в Банк бесплатно?

Закажите обратный звонок через приложение «Мобильный банк». Или воспользуйтесь онлайн-звонком на сайте Банка. Наши операторы работают круглосуточно.

МОБИЛЬНЫЙ БАНК

Если у вас планшет или смартфон, скачайте бесплатное приложение «Мобильный банк». Для этого просто зайдите на наш сайт с мобильного устройства.

ОНЛАЙН-ЗВОНОК

Выберите «Онлайн-звонок» в форме «Задать вопрос» на нашем сайте. Это можно сделать как со стационарного компьютера, так и с мобильного устройства. Главное, чтобы работал микрофон и был доступ в Интернет.

Если у вас не установлена программа для онлайн-звонков, система сама предложит вам ее установить. Соглашайтесь:). Просто нажмите «Да».

Важно: при разговоре с оператором вас попросят представиться, назвать номер договора и кодовое слово, поэтому позаботьтесь, чтобы вокруг не было посторонних.

Подробнее
22.07.2015 Буйницкий Егор Начальник управления операционного администрирования и сопровождения контактных центров
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Какую карту лучше брать с собой в отпуск – кредитную или дебетовую?

Лучше обе: кредитную – для безналичной оплаты, дебетовую – для снятия наличных.

Снимать наличные с кредитной карты не слишком выгодно по двум причинам. Во-первых, комиссия за снятие, во-вторых, проценты. Ведь льготный период в большинстве банков не распространяется на снятие наличных.

Зато при оплате товаров и услуг кредитной картой вы можете получить кэшбек или бонусные баллы (например, в нашем Банке по карте с «Пользой» возврат баллами до 30%).

По дебетовой карте, чаще всего, наличные можно снять бесплатно в банкоматах своего банка. За границей ситуация, конечно, другая. Комиссия за снятие наличных есть, но обычно по дебетовым картам она все равно ниже, чем по кредитным. О том, в какой валюте оформлять карту для поездки за рубеж, мы уже писали.

Подробнее
21.07.2015 Сухманская Анна Начальник управления аналитики и ценообразования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Отдыхать за границей с наличными или с картой?

У наличных денег есть два существенных недостатка: отсутствие дополнительного дохода в виде процента и риск потери или кражи. Обе эти проблемы решает дебетовая карта в валюте с процентами на остаток.

Многие банки, наш в том числе, позволяют открывать карты в евро и долларах США. Так что вы можете выбрать нужную вам валюту. Если валюта страны пребывания - не евро и не доллар, конвертация в местную валюту происходит автоматически.

Карта дает круглосуточный контроль за счетом через Интернет-банк или Мобильный банк. При необходимости, карту можно заблокировать.

Еще один плюс: деньги, хранящиеся на карте, не нужно указывать в таможенной декларации, поэтому взять с собой можно любую сумму. При этом, если наличные рекомендуется оставлять в сейфе, чтобы не носить в кошельке большую сумму, то на карте деньги всегда под рукой.

Подробнее
01.07.2015 Куликова Надежда Начальник управления депозитных и расчетных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Получила СМС об операции, которую не совершала. Что делать?

Сразу же сообщите нам об этом. Самое позднее - на следующий день после получения СМС.

Или заблокируйте карту самостоятельно в Интернет-банке.

Как с нами связаться?

  • Позвоните по телефону +7 (495) 785-82-22 и выберите «1», чтобы связаться со специалистом Банка
  • Обратитесь в офис Банка
  • Воспользуйтесь опцией «Задать вопрос» на нашем сайте

В форме «Задать вопрос» среди прочего предусмотрен онлайн-звонок. Обратите внимание, звонки с сайта бесплатны по России и из-за границы. Звонки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО.

Подробнее
25.06.2015 Куликова Надежда Начальник управления депозитных и расчетных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Какой лимит по карте оптимальный?

Оптимальный кредитный лимит равен вашему среднемесячному доходу, который остается после уплаты обязательных платежей (коммунальные платежи, ипотека, выплата по другим кредитам и т.д.).

Почему? Потому что с таким лимитом совершенно реально уложиться в льготный период и пользоваться картой без процентов. А это очень выгодно: банк дает вам деньги и не берет с вас проценты, если вы погашаете всю задолженность в льготный период. Только обязательно прочитайте условия льготного периода в договоре. В большинстве банков, у нас в том числе, льготный период не распространяется на снятие наличных. Оплачивайте покупки в магазинах, коммунальные платежи в Интернет-банке, бронируйте билеты и так далее. А вот наличные с кредитной карты лучше не снимать.

Подробнее
16.06.2015 Дитятев Александр Руководитель направления по продажам депозитов и дебетовых карт
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что делать, если банкомат «съел» мою карточку?

Первым делом заблокируйте карту. Это можно сделать в Интернет-банке или по телефону Банка.

Затем попробуйте связаться с банком, которому принадлежит банкомат, задержавший карту.

Если вам не удастся вернуть карту или вы не хотите разбираться с банком, задержавшим карту, Банк Хоум Кредит может перевыпустить вашу карту. Оформите перевыпуск карты в Интернет-банке или в офисе Банка.

Перевыпуск как правило занимает 2 недели. Но вы можете получить в офисе Банка карту моментальной выдачи и пользоваться ею. Это как автомобиль на замену:).

Если карта дебетовая, вы всегда можете получить наличные в офисе Банка Хоум Кредит по паспорту.

Подробнее
16.06.2015 Куликова Надежда Начальник управления депозитных и расчетных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
В какой валюте оформить карту для поездки за рубеж?

Лучше всего, если валюта карты совпадает с валютой той страны, куда вы едете. Например, для поездок в еврозону мы рекомендуем оформить карту в евро.

Так вам будет легче контролировать свои расходы: потратили 100 евро, 100 евро списано с карты. Если же валюта карты НЕ совпадает с валютой страны, не избежать конвертации. Например, если вы сделали покупку на 100 евро, а карточка у вас в долларах США, евро будут переведены в доллары США. А если карта в рублях, евро сначала конвертируются в валюту платежной системы, например, доллар США, а потом - в рубли.

Бывает, что за счет разницы в курсах валют вы можете выиграть на конвертации, т.е. при покупке в 100 евро, с карты спишется меньше, но бывает и наоборот.

Подробнее
16.06.2015 Куликова Надежда Начальник управления депозитных и расчетных продуктов
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что делать, если я не смогу внести ежемесячный платеж?
Тэги: Кредит

Воспользуйтесь Кредитной реабилитацией. Мы постараемся вам помочь. Банк рассмотрит возможность уменьшения ежемесячного платежа путем увеличения срока кредита.

Кроме того, вы можете перенести дату платежа на более удобную для вас. Сделать это можно 1 раз в течение срока действия договора.

В график будет добавлен еще один платеж, равный процентам за те дни, на которые осуществляется перенос даты платежа. Комиссия за эту операцию не взимается. Изменить дату ежемесячного платежа можно в любом офисе Банка.

Подробнее
16.06.2015 Гапеенко Анна Начальник отдела потребительского кредитования
Понравился вопрос?
Поделитесь им в соцсетях.
Что такое капитализация? Что лучше: 15% годовых в конце срока вклада или 14% годовых с ежемесячной капитализацией?
Тэги: Вклад

Капитализация повышает доход по вкладу за счет причисления процентов к сумме вклада. Закончился месяц, проценты пополнили сумму вклада – значит в следующем месяце проценты будут начислены уже на бОльшую сумму. И так из месяца в месяц.

Что лучше – 15% годовых в конце срока вклада или 14% годовых с ежемесячной капитализацией? Если срок вклада – 1 год, то вклад со ставкой 15% годовых с выплатой процентов в конце срока лучше, т.к. эффективная ставка по вкладу 14% годовых с ежемесячной капитализацией составляет 14,93%, что меньше, чем 15%. А вот для вкладов на 2 года картина будет уже другая: 14% годовых с ежемесячной капитализацией выгоднее, чем 15% с выплатой процентов в конце срока.

Поэтому при выборе вклада всегда надо предварительно просчитывать возможный доход по вкладу с учетом всех условий. Для этого вы можете воспользоваться калькулятором на сайте банка.

Подробнее
16.06.2015 Куликова Надежда Руководитель направления депозитных продуктов